年關(guān)將至，小心銀行理財(cái)產(chǎn)品被調(diào)包

買的時(shí)候明確告知要買理財(cái)產(chǎn)品，一年后卻被告知當(dāng)時(shí)買的是保險(xiǎn)，不少投資者會(huì)遇到這樣坑人的銷售陷阱。如何避免類似的情況發(fā)生在自己身上呢?在投資時(shí)，需要投資者擦亮眼睛，避免產(chǎn)品被調(diào)包。年關(guān)將至，銀行也在沖業(yè)績(jī)，市民購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，留心產(chǎn)品被偷梁換柱。

萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到存單變保單

2015年5月，急等用錢的市民常女士要取一筆5年前“存”的10萬(wàn)元錢，但她萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，這筆“存款”卻是一份保單?；叵氘?dāng)初，這件事讓常女士很納悶，常女士說(shuō)銀行里的工作人員推薦的是一份比銀行定期收益高的理財(cái)產(chǎn)品，并未告知她是一份保險(xiǎn)合同，期限竟然也由自己要求的5年變成了10年。

寧波的許女士也碰到了這種事情。在2012年2月中旬，許女士的一萬(wàn)元定期存款到期，剛打算取出，就在此時(shí)，一位自稱是該銀行的理財(cái)銷售顧問(wèn)來(lái)勸說(shuō)許女士，稱購(gòu)買她推薦的理財(cái)產(chǎn)品三年，可以比銀行的利息高幾個(gè)點(diǎn)。許女士心想，在正規(guī)的國(guó)有銀行買理財(cái)很放心，且利息誘人，便購(gòu)買了。

連續(xù)交款三年后，2015年6月，當(dāng)時(shí)的銷售人員致電許女士，需要再存入兩年，否則之前的本金和利息都會(huì)打折扣。這才發(fā)現(xiàn)所謂的理財(cái)卻是保險(xiǎn)。

銀保產(chǎn)品偏重理財(cái)

記者在咨詢保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士后發(fā)現(xiàn)，為了吸引客戶，銀保渠道的保險(xiǎn)往往以分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)居多，而這兩種保險(xiǎn)在前幾年的分紅都比較低，需中長(zhǎng)期持有。為了防止銷售誤導(dǎo)，銀監(jiān)會(huì)2010年底就叫停了保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售。

“銀行代理的產(chǎn)品都是保險(xiǎn)公司的，只是保險(xiǎn)公司分為個(gè)險(xiǎn)和銀代。銀代一般賣的產(chǎn)品都是短期的側(cè)重理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，產(chǎn)品單一，而個(gè)險(xiǎn)賣的產(chǎn)品種類比較多。兩種渠道的產(chǎn)品都是可靠的。銀行代理的保險(xiǎn)只要合同是真的就是可靠的，如果客戶不放心可以向保單所屬保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話查詢，但是在銀行買的保險(xiǎn)只要是理財(cái)?shù)墓δ?，健康醫(yī)療方面一般都會(huì)欠缺，后期的服務(wù)可能跟不上，比如續(xù)期發(fā)票、分紅報(bào)告、變更等，都需要客戶自己去保險(xiǎn)公司辦理。”青島某財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品經(jīng)理朱經(jīng)理表示。

投資理財(cái)時(shí)要認(rèn)清產(chǎn)品

“但更重要的是要在購(gòu)買前看清條款。即使當(dāng)時(shí)看不懂，也可以回家后找專業(yè)人士進(jìn)行咨詢。一般保險(xiǎn)產(chǎn)品有一個(gè)星期或者兩個(gè)星期的猶豫期，在此期間退保不會(huì)有資金損失，但過(guò)了猶豫期退保損失較大。銀保渠道的保險(xiǎn)‘猶豫期’長(zhǎng)達(dá)15天，投保人在這段時(shí)間內(nèi)反悔，都可以撤銷合同并收回全部已交保費(fèi)。隨著銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的逐步規(guī)范，市民也可以根據(jù)自身情況選擇，不能因?yàn)閭€(gè)別問(wèn)題而拒絕適合自己的好產(chǎn)品。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議。

由于合同上有投資人的簽名，所以，出現(xiàn)了糾紛，也只能從道德上譴責(zé)。為了避免出現(xiàn)投資糾紛，還要投資者對(duì)于產(chǎn)品說(shuō)明和合同認(rèn)真研讀，了解產(chǎn)品屬性，不要被過(guò)高的產(chǎn)品收益誘惑。

城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 張俊達(dá)