12月1日，銀行卡的申辦和使用將有一大波改變：央行此前發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)，要求下個(gè)月起，ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)將可撤銷。對(duì)此，央行相關(guān)人士表示，該項(xiàng)規(guī)定是為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)。

多家銀行已進(jìn)行ATM改造

記者從多家銀行了解到，目前已按照總行的統(tǒng)一部署，進(jìn)行ATM系統(tǒng)改造。與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對(duì)面接觸操作人，難以確認(rèn)賬戶的實(shí)際操作人是不是賬戶的持有人。所以，央行采取了三項(xiàng)措施阻斷異常交易，自下月起執(zhí)行。

《通知》指出，一是要求銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺(tái)辦理，支付賬戶則不得辦理;二是除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式;三是大額交易提醒，單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。根據(jù)以上規(guī)定，微信、支付寶等支付工具轉(zhuǎn)賬時(shí)可能要受到一定的限制。

銀行辦借記卡有限制

《通知》規(guī)定，從12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類戶。

Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶是什么意思? “這么理解吧，Ⅰ類戶好比是資金進(jìn)出的‘總經(jīng)理’，一般是借記卡，具有存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付等全部功能，消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬支付沒有額度限制。Ⅱ類戶可以看成‘分管經(jīng)理’，可存款但不能取，且只能轉(zhuǎn)給 ‘總經(jīng)理’(Ⅰ類賬戶)。”銀行人士這樣解釋。雖然不能對(duì)外轉(zhuǎn)賬，但是理財(cái)和“替老婆清空購物車”的功能還是有的，因?yàn)榭梢栽谥Ц镀脚_(tái)上消費(fèi)，只是單日支付限額1萬元。Ⅲ類戶是“公司職員”，只能用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機(jī)支付等小額消費(fèi)，賬戶余額不能超過1000元。

那么在2016年12月1日前已經(jīng)開立的多個(gè)Ⅰ類戶怎么辦?會(huì)不會(huì)受到此次規(guī)定影響?中信銀行青島分行理財(cái)師孟經(jīng)理表示，之前開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。不過，《通知》要求銀行對(duì)12月1日前同一個(gè)人開立多個(gè)Ⅰ類戶的情況進(jìn)行排查，核實(shí)個(gè)人開立多個(gè)賬戶的合理性。個(gè)人開戶數(shù)量較多的，銀行會(huì)要求個(gè)人作出相應(yīng)說明。個(gè)人無法說明合理性的，銀行會(huì)引導(dǎo)個(gè)人歸并多余的賬戶，或者將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶。

孟經(jīng)理表示，用戶可根據(jù)實(shí)際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣可實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的集中管理，且通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)。

ATM跨行取現(xiàn)政策調(diào)整

近日，記者了解到，部分銀行近期對(duì)借記卡ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)作出調(diào)整，有些銀行從無條件免費(fèi)進(jìn)入有條件免費(fèi)時(shí)代，有些銀行則適度上調(diào)了手續(xù)費(fèi)服務(wù)價(jià)格。有業(yè)內(nèi)人士指出，大部分的手機(jī)銀行都已實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，銀行ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)提高也是為適應(yīng)人們支付行為移動(dòng)化的趨勢，減少實(shí)體運(yùn)營成本，加大對(duì)線上IT的投資。

“為進(jìn)一步提升我行服務(wù)水平，我行將于2016年12月15日零時(shí)起，對(duì)借記卡客戶跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。”日前，恒豐銀行官網(wǎng)上出現(xiàn)這則公告，普卡客戶每月境內(nèi)、外前6筆跨行ATM取現(xiàn)交易免收持卡人手續(xù)費(fèi);從第7筆開始，向持卡人收取跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，境內(nèi)每筆收費(fèi)4元、境外每筆收費(fèi)15元。此前，該行此項(xiàng)目實(shí)行免費(fèi)政策。

無獨(dú)有偶，自10月1日起，興業(yè)銀行就已經(jīng)上調(diào)了收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。其ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)調(diào)整為：無論同城或異地，每月前3筆取款免費(fèi)，從第4筆開始每筆收取4元手續(xù)費(fèi)。此前，該行ATM跨行取款無論同城或異地，每月前3筆免費(fèi)，從第4筆開始每筆只收取2元手續(xù)費(fèi)。實(shí)際上，同城跨行取款各家銀行早前多是每筆2元，但如今不少銀行早已悄然將手續(xù)費(fèi)提高至4元/筆，如中行、建行等。

據(jù)業(yè)內(nèi)預(yù)測，越來越多的銀行將會(huì)加入收費(fèi)陣營，此前不少股份制銀行打出的“全球ATM取現(xiàn)免費(fèi)”“ATM取現(xiàn)全免費(fèi)”等優(yōu)惠政策將越來越少。