12月1日，銀行卡的申辦和使用將有一大波改變：央行此前發布《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，要求下個月起，ATM機轉賬24小時內將可撤銷。對此，央行相關人士表示，該項規定是為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現。

多家銀行已進行ATM改造

記者從多家銀行了解到，目前已按照總行的統一部署，進行ATM系統改造。與銀行柜面渠道相比，網上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構網站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認賬戶的實際操作人是不是賬戶的持有人。所以，央行采取了三項措施阻斷異常交易，自下月起執行。

《通知》指出，一是要求銀行和支付機構與客戶事先約定支付限額和筆數。超過限額和筆數的，銀行賬戶轉賬應當到銀行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理;二是除向本人同行銀行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式;三是大額交易提醒，單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認后方可轉賬。根據以上規定，微信、支付寶等支付工具轉賬時可能要受到一定的限制。

銀行辦借記卡有限制

《通知》規定，從12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類戶。

Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶是什么意思? “這么理解吧，Ⅰ類戶好比是資金進出的‘總經理’，一般是借記卡，具有存取現金、理財、轉賬、繳費支付等全部功能，消費和轉賬支付沒有額度限制。Ⅱ類戶可以看成‘分管經理’，可存款但不能取，且只能轉給 ‘總經理’(Ⅰ類賬戶)。”銀行人士這樣解釋。雖然不能對外轉賬，但是理財和“替老婆清空購物車”的功能還是有的，因為可以在支付平臺上消費，只是單日支付限額1萬元。Ⅲ類戶是“公司職員”，只能用于網絡支付、線下手機支付等小額消費，賬戶余額不能超過1000元。

那么在2016年12月1日前已經開立的多個Ⅰ類戶怎么辦?會不會受到此次規定影響?中信銀行青島分行理財師孟經理表示，之前開立的Ⅰ類戶不受此次規定影響，仍然保持正常使用。不過，《通知》要求銀行對12月1日前同一個人開立多個Ⅰ類戶的情況進行排查，核實個人開立多個賬戶的合理性。個人開戶數量較多的，銀行會要求個人作出相應說明。個人無法說明合理性的，銀行會引導個人歸并多余的賬戶，或者將一些主要用于網絡支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶。

孟經理表示，用戶可根據實際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，將一些主要用于網絡支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣可實現個人資金的集中管理，且通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網絡支付風險。

ATM跨行取現政策調整

近日，記者了解到，部分銀行近期對借記卡ATM跨行取款手續費作出調整，有些銀行從無條件免費進入有條件免費時代，有些銀行則適度上調了手續費服務價格。有業內人士指出，大部分的手機銀行都已實現轉賬免費，銀行ATM跨行取款手續費提高也是為適應人們支付行為移動化的趨勢，減少實體運營成本，加大對線上IT的投資。

“為進一步提升我行服務水平，我行將于2016年12月15日零時起，對借記卡客戶跨行ATM取現手續費收費標準進行調整。”日前，恒豐銀行官網上出現這則公告，普卡客戶每月境內、外前6筆跨行ATM取現交易免收持卡人手續費;從第7筆開始，向持卡人收取跨行ATM取現手續費，境內每筆收費4元、境外每筆收費15元。此前，該行此項目實行免費政策。

無獨有偶，自10月1日起，興業銀行就已經上調了收費標準。其ATM跨行取款手續費調整為：無論同城或異地，每月前3筆取款免費，從第4筆開始每筆收取4元手續費。此前，該行ATM跨行取款無論同城或異地，每月前3筆免費，從第4筆開始每筆只收取2元手續費。實際上，同城跨行取款各家銀行早前多是每筆2元，但如今不少銀行早已悄然將手續費提高至4元/筆，如中行、建行等。

據業內預測，越來越多的銀行將會加入收費陣營，此前不少股份制銀行打出的“全球ATM取現免費”“ATM取現全免費”等優惠政策將越來越少。