近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起，總體看，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)于支持國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新和供給側(cè)改革，提升金融服務(wù)普惠性和覆蓋面具有積極意義。但當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確的創(chuàng)新方向，并產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的效應(yīng)，使真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新受到擠壓。國(guó)務(wù)院辦公廳近日公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱《方案》)。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負(fù)責(zé)同志就專項(xiàng)整治工作回答了記者提問。

促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

日前，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行、中央宣傳部、中央網(wǎng)信辦、中央維穩(wěn)辦、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家信訪局、最高人民法院和最高人民檢察院等十七個(gè)部門聯(lián)合開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

從短期看，專項(xiàng)整治的目標(biāo)是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的切身利益，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)提高整治效果

互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)復(fù)雜多變，專項(xiàng)整治強(qiáng)調(diào)抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提高整治效果。

一是嚴(yán)格準(zhǔn)入和行為管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處。

二是強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)，非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

三是用好技術(shù)手段，研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站。

四是加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。從業(yè)機(jī)構(gòu)不得通過各種顯性或隱性補(bǔ)貼的方式向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品，對(duì)通過顯失合理的超高回報(bào)率和補(bǔ)貼方式吸引客戶的行為予以清理規(guī)范，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。

要求做好對(duì)客戶資金的保護(hù)

《方案》明確，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督;從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶;充分發(fā)揮中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用，制定行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露等制度，使得投資者能充分了解從業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)信息。

《方案》強(qiáng)調(diào)，專項(xiàng)整治應(yīng)堅(jiān)持分類施策，有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。一些從業(yè)機(jī)構(gòu)涉嫌惡意欺詐等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，依法對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)厲打擊有利于保護(hù)投資者利益，這些機(jī)構(gòu)一般潛藏較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，有的甚至是龐氏騙局，若不及時(shí)進(jìn)行清理整頓，其債務(wù)漏洞可能增大，投資者將承受更大的損失，還可能波及其他機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致更多投資者利益受損。

《方案》要求，相關(guān)部門加強(qiáng)宣傳教育，不斷提高金融風(fēng)險(xiǎn)教育的廣泛性、針對(duì)性、有效性，特別是要開展“以案說法”，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)甄別和防范意識(shí)。

解讀

集中對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整治

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患主要集中在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等領(lǐng)域，專項(xiàng)整治堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)這幾個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整治。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的整治重點(diǎn)是落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)信息中介定位，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)突破信息中介職能定位開展設(shè)立資金池、自融自保、發(fā)放貸款等違法違規(guī)活動(dòng)。

股權(quán)眾籌領(lǐng)域的專項(xiàng)整治強(qiáng)調(diào)了不得擅自公開發(fā)行股票、變相公開發(fā)行股票、非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)等要求。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的整治重點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)及非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第三方支付領(lǐng)域的整治重點(diǎn)是非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)，以及無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)行為，第三方支付領(lǐng)域已實(shí)行業(yè)務(wù)許可，對(duì)于無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)將開展專項(xiàng)整治工作。

通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的整治重點(diǎn)是具有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)但跨界開展金融活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為的整治重點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)布虛假、違法金融廣告等。

縱深

整治不會(huì)“扼殺”互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

專項(xiàng)整治的目的正是要扭轉(zhuǎn)、糾正互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)創(chuàng)新跑偏的局面，對(duì)借創(chuàng)新之名行違法違規(guī)活動(dòng)之實(shí)的機(jī)構(gòu)予以清理規(guī)范，對(duì)開展有益創(chuàng)新、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)予以支持保護(hù)，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入正確創(chuàng)新軌道。專項(xiàng)整治工作是階段性的，關(guān)鍵是要以此為契機(jī)，提煉形成互聯(lián)網(wǎng)金融治理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

要實(shí)施“穿透式”監(jiān)管，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持。

完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)框架。目前 《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)則已發(fā)布，在確有空白的領(lǐng)域，相關(guān)部門將及時(shí)研究出臺(tái)相關(guān)規(guī)章制度，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在法治軌道上健康有序發(fā)展。