年底了，一些車主們又得頭疼車險的事了。而且每年都要繳納，所以有很多車主就直接購買汽車全保險好了，省去很多麻煩。其實只要知道每項險種都管什么，理賠可能遇到什么問題，就知道車險怎么上了，而且能夠選擇最適合自己愛車的那款。

自燃險悠著買

路上開的車有新舊之分，同樣駕車的司機也有新手、老手之別。在購買車險時，也要根據新舊情況理性購買。

對于新車來說，選擇保險理所當然齊全一點，但不宜過于盲目，汽車全險不等于全保，要根據自己的實際情況來正確選擇險種，不是什么險種都買了就放心。

“交強險(必保)+第三者責任險50萬元+車輛損失險+不計免賠率(車損、三責)+盜搶險，再根據適當情況是否加上車身劃痕險、自燃險。所謂“全險”并不包括自燃損失險，這個是附加的，錢不多，自燃險的費用在200元～300元之間，但新車沒有必要，質量擔保期內直接找生產車企就行了，如果是1至2年內新車自燃，如果消防鑒定是發動機電線或油路什么不合格，保險公司也可以免賠的。”青島某財險公司產品經理王經理表示。

而對于舊車來說按照常理，第一年選哪家保險公司，第二年保險公司會打電話詢問是否要續保。目前大部分保險公司實行浮動車險折扣，理賠記錄過多且金額較大的車主，保險公司會取消或者減小優惠幅度。

“前兩年未出過險的車主認為，買全險太浪費，便省去一些險種。但車損險、三者險、不計免賠險最好買上，車行駛到第三年，尚未購買自燃險的也要提防“電路老化引發自燃”，自燃險也到了該考慮的時候，花幾百元購買“自燃險”也很有必要。所以最好是交強險(必保)+第三者責任險50萬元+車輛損失險(可不保)+不計免賠率(車損、三責)+自燃險(不買車損，就不能投保)。”王經理建議。

新手多買些附加險

“如果車主駕駛的是價值較高的新車，那最好選擇投保盜搶險、劃痕險和玻璃單獨破碎險，可以更好地保障車輛。如果不上此險，玻璃單獨破碎就不能得到賠償，而4S店對此類車的玻璃配件價格非常高，車主遇到這種情況會比較困擾。

劃痕險，車主也可視停車場所來購買，以一輛車為例，一道劃痕的補漆費可能是1000元，但保費只要100元，相當劃算。所以建議停車位無人管理的車主選擇購買這樣的的保單。如果車主經常要搭載他人，那么最好再投保車上人員責任險。”王經理說。

所以，對于新手買車險可以這樣搭配，第三者責任險(50萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠險+劃痕險。

而和新手不同，老手的駕駛經驗比較豐富，相應規避風險的概率也更高。因此針對老手的推薦則更注重保險的經濟性和保障性，而不是險種的齊全性。

“有些險種可以省，有些卻省不得。不計免賠險一定要買。這個險種是車損險和商業三者險的配套條款。不上此險，發生事故，保險公司會有一定的免賠 。一般單方事故或在事故中負全部責任，自己也要承擔20%.。不管新手還是老手，在購買車損險和三者險的同時，最好還是附帶買上。”王經理建議。

而老手買車險的最佳險種是，交強險(必保)+第三者責任險50萬元+車輛損失險(可不保)+不計免賠特約險(車損、三責)。 城市信報/信網記者 張俊達