股市風云變幻，不少投資者轉戰銀行理財市場。沒想到的是，被大家認為像保險箱一樣安全的理財產品，也會出差池。并非所有的銀行理財產品都可以放心大膽地購買，一不小心買錯了也有虧損的可能。如今理財方式多樣，可以通過安全性或風險性、收益性、流動性這三個維度來優選適合自己的理財方式 。

銀行自主發行的風險較小

風險低、收益穩健、期限靈活、品種豐富的銀行理財產品一直是理財的主流方式之一，隨著越來越多的人開始關注投資理財，很多投資者都會遇到理財產品太多，不知道如何挑選、如何規劃的問題。其實購買銀行理財產品，掌握了一些實用的技巧，就能買得更劃算、收益更高。

一般來說，銀行理財產品為銀行自主發行，風險普遍較小，而銀行代銷理財產品風險大多比較大。“為了避免之前爆發過很多起銀行理財產品“飛單”或虧損的案例，投資者在購買銀行理財產品之前，問清工作人員理財產品是否銀行自主發行，同時拿到產品說明書時，看產品說明書與工作人員說法是否一致。

如果投資者的風險承受能力不高，那就還是堅定地購買銀行自主發行的理財產品，不要被其他如基金或是保險理財產品收益多么高、風險多么低的宣傳引誘。”青島工商銀行中山路支行理財經理李經理表示。

最好選購中低等級產品

銀行理財產品80%都是非保本浮動收益，但這并不代表安全性很低。如果資金是投向組合類資產的，在銀行內部的風險評級在中低水平以下，都是可以放心購買的。

據了解，銀行理財產品分為五個風險等級：PR1級(低風險)、PR2級(中低風險)、PR3級(中風險)、PR4級(中高風險)、PR5級(高風險)，對應的投資者類型分別為：謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。其中大部分理財產品的風險等級在PR2級以下，少部分為PR3級，PR4及PR5級極少見。

“PR1級的產品為保本類理財產品，PR2級的產品為比較安全的非保本類產品，風險系數都很低，絕大部分投資者買的就是這兩類產品。雖說有可能達不到預期收益，但是本金虧損的可能性極低。不過PR3級及以上風險級別的理財產品就要謹慎購買了，能否獲取本金要看資金實際運營情況。

在買的時候，只要認準收益率在7%以下的非保本浮動收益的銀行理財，風險比較適宜。”李經理告訴記者。

結構性理財產品可保障收益

在理財中，投資者必須對每種理財方式的安全性、收益性、流動性有個大致的了解。其中，安全性是最應該考慮的，而且收益性與流動性也反映了產品的安全風險的高低。

“如果投資者購買的是PR1級或PR2級的理財產品，只能說本金無憂，要想保證收益也能拿到手，還要看產品是否是結構性理財產品。結構性理財產品通常掛鉤股指、股票、匯率、黃金等高風險標的，收益率是一個區間，要參考標的資產在觀察期內的表現而定，計算方式比較復雜。如果運氣不好，收益為零的情況也時有發生。在每個月未達到預期最高收益率的理財產品中，大部分都是結構性理財產品。”李經理表示。

城市信報/信網記者 張俊達