股市風(fēng)云變幻，不少投資者轉(zhuǎn)戰(zhàn)銀行理財市場。沒想到的是，被大家認(rèn)為像保險箱一樣安全的理財產(chǎn)品，也會出差池。并非所有的銀行理財產(chǎn)品都可以放心大膽地購買，一不小心買錯了也有虧損的可能。如今理財方式多樣，可以通過安全性或風(fēng)險性、收益性、流動性這三個維度來優(yōu)選適合自己的理財方式 。

銀行自主發(fā)行的風(fēng)險較小

風(fēng)險低、收益穩(wěn)健、期限靈活、品種豐富的銀行理財產(chǎn)品一直是理財?shù)闹髁鞣绞街唬S著越來越多的人開始關(guān)注投資理財，很多投資者都會遇到理財產(chǎn)品太多，不知道如何挑選、如何規(guī)劃的問題。其實購買銀行理財產(chǎn)品，掌握了一些實用的技巧，就能買得更劃算、收益更高。

一般來說，銀行理財產(chǎn)品為銀行自主發(fā)行，風(fēng)險普遍較小，而銀行代銷理財產(chǎn)品風(fēng)險大多比較大。“為了避免之前爆發(fā)過很多起銀行理財產(chǎn)品“飛單”或虧損的案例，投資者在購買銀行理財產(chǎn)品之前，問清工作人員理財產(chǎn)品是否銀行自主發(fā)行，同時拿到產(chǎn)品說明書時，看產(chǎn)品說明書與工作人員說法是否一致。

如果投資者的風(fēng)險承受能力不高，那就還是堅定地購買銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，不要被其他如基金或是保險理財產(chǎn)品收益多么高、風(fēng)險多么低的宣傳引誘。”青島工商銀行中山路支行理財經(jīng)理李經(jīng)理表示。

最好選購中低等級產(chǎn)品

銀行理財產(chǎn)品80%都是非保本浮動收益，但這并不代表安全性很低。如果資金是投向組合類資產(chǎn)的，在銀行內(nèi)部的風(fēng)險評級在中低水平以下，都是可以放心購買的。

據(jù)了解，銀行理財產(chǎn)品分為五個風(fēng)險等級：PR1級(低風(fēng)險)、PR2級(中低風(fēng)險)、PR3級(中風(fēng)險)、PR4級(中高風(fēng)險)、PR5級(高風(fēng)險)，對應(yīng)的投資者類型分別為：謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型。其中大部分理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級在PR2級以下，少部分為PR3級，PR4及PR5級極少見。

“PR1級的產(chǎn)品為保本類理財產(chǎn)品，PR2級的產(chǎn)品為比較安全的非保本類產(chǎn)品，風(fēng)險系數(shù)都很低，絕大部分投資者買的就是這兩類產(chǎn)品。雖說有可能達不到預(yù)期收益，但是本金虧損的可能性極低。不過PR3級及以上風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品就要謹(jǐn)慎購買了，能否獲取本金要看資金實際運營情況。

在買的時候，只要認(rèn)準(zhǔn)收益率在7%以下的非保本浮動收益的銀行理財，風(fēng)險比較適宜。”李經(jīng)理告訴記者。

結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可保障收益

在理財中，投資者必須對每種理財方式的安全性、收益性、流動性有個大致的了解。其中，安全性是最應(yīng)該考慮的，而且收益性與流動性也反映了產(chǎn)品的安全風(fēng)險的高低。

“如果投資者購買的是PR1級或PR2級的理財產(chǎn)品，只能說本金無憂，要想保證收益也能拿到手，還要看產(chǎn)品是否是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常掛鉤股指、股票、匯率、黃金等高風(fēng)險標(biāo)的，收益率是一個區(qū)間，要參考標(biāo)的資產(chǎn)在觀察期內(nèi)的表現(xiàn)而定，計算方式比較復(fù)雜。如果運氣不好，收益為零的情況也時有發(fā)生。在每個月未達到預(yù)期最高收益率的理財產(chǎn)品中，大部分都是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。”李經(jīng)理表示。

城市信報/信網(wǎng)記者 張俊達