今年被稱為互聯(lián)網金融的監(jiān)管元年，也迎來了互聯(lián)網金融的“井噴式”發(fā)展。在青島的大街小巷，互聯(lián)網金融公司的門頭店越來越多。記者調查了解到，多數互聯(lián)網金融公司，業(yè)務都涉及網貸，但參差不齊“大洗牌”的狀況 ，讓投資者如“霧里看花”，不知道如何選擇。

1 互聯(lián)網金融洗牌加劇網點“此起彼伏”

“吃飯減錢啦，贈送15元。”市民李女士路過家附近的快餐店，看到一群人圍著挺熱鬧，兩個推廣員邊發(fā)傳單邊吆喝。上前一看，原來是掃二維碼下載一家第三方理財公司的APP，到餐廳里吃飯立減15元。

不知何時，青島的大街小巷，常常看到第三方理財公司的身影。公交車、修路遮擋墻……到處都是廣告，繁華地段的門頭店也是一個接一個。記者了解到，香港中路和寧夏路之間的這段南京路上，不到半年的時間，已經開了兩家第三方理財公司的門頭店。這些新興的第三方理財公司作為互聯(lián)網金融機構，業(yè)務范圍通常包括財富管理、企業(yè)融資、小微借貸等，多數都涉及網貸業(yè)務。

互聯(lián)網金融機構的數量究竟有多少呢?目前沒有準確完全的統(tǒng)計，而統(tǒng)計起來應該也比較困難，因為隨著監(jiān)管政策的趨嚴、行業(yè)風險的積聚和爆發(fā)，以網貸業(yè)務為主的互聯(lián)網金融公司淘汰率提升。今天你在這個街頭看到一家門店，過段時間路過，可能就換門頭了。

根據融360網貸數據統(tǒng)計顯示，截至2015年8月底，網貸行業(yè)累計問題平臺966家，正常運營1867家，行業(yè)淘汰率達34.1%。一部分背景資金實力較弱、風控能力較差的平臺，因高額壞賬累積而清盤退出。另一方面行業(yè)監(jiān)管從緊，一些業(yè)務不合規(guī)的平臺已無生存空間。在監(jiān)管細則落地之后，預期行業(yè)洗牌會更加猛烈。

2 員工多是傳統(tǒng)金融行業(yè)跳槽

于先生曾在外資銀行工作了3年，后來跳槽到互聯(lián)網金融公司，已經工作了4年，現(xiàn)在是公司青島地區(qū)營業(yè)部的經理兼首席理財師。據他介紹，現(xiàn)在互聯(lián)網金融機構，越來越多的職工是來自于傳統(tǒng)金融行業(yè)，比如銀行、保險等機構。“我當時跳槽看中的是互聯(lián)網金融的發(fā)展前景。”于先生說，銀行的財富管理，多數還是面向中高端客戶，隨著老百姓手中的錢越來越多，大眾客戶理財的需求越來越強烈。互聯(lián)網金融的發(fā)展，彌補了普惠金融的空白。未來可能有更多的家庭，需要私人家庭理財師。

記者了解到，傳統(tǒng)金融行業(yè)員工的跳槽早已不是隱晦的事情。2014年銀行高管限薪令頒布之后，高管的收入大幅縮水，就引發(fā)了一波高管離職潮。

目前，隨著銀行利潤空間收窄、不良貸款率不斷增加，銀行員工壓力不斷增加，一些便選擇跳槽至互聯(lián)網金融公司。

高薪，也是他們選擇跳槽的主要原因之一。一位不愿透露姓名的業(yè)內人士介紹，互聯(lián)網金融公司前期需要投入大量的資金，他們得保證投資高收益吸引客戶，不可能投資的所有項目都能達到承諾的高收益，前期就需要墊款。此外，也會不惜重金“挖人才”，獎勵業(yè)績好的員工。效益比較好的互聯(lián)網金融公司，員工的月薪平均都是上萬元，業(yè)績高的能達到五六萬元。

業(yè)內也披露了一份互聯(lián)網金融企業(yè)員工的工資水平。互聯(lián)網金融企業(yè)的產品經理和運營經理年薪大約在30萬左右，運營總監(jiān)年薪大多在60多萬左右，高級IT工程師的年薪可以達到百萬元。

3 寄生網絡借貸高收益吸引客戶

互聯(lián)網金融公司，多是寄生于網絡借貸業(yè)務發(fā)展。一些互聯(lián)網金融公司在宣傳業(yè)務的時候，打出“P2B”“P2C”“P2G”等的字眼。這些都是什么意思呢?P2P是“peer to peer”,指個人對個人的借款;P2B是“person tobusiness”，指個人對(非金融機構)企業(yè)的借款形式;P2C是“per-sonalto company”，指個人對企業(yè)、公司的借款，主要是中小微企業(yè);P2G是“per-sonaltogovernment”，指個人對政府項目的貸款。

知道了這些意思就不難明白，無論是哪種稱呼，實際業(yè)務都離不開網絡借貸。很多互聯(lián)網金融公司，都寄生于網絡借貸發(fā)展 。他們吸引客戶最直接的方法，就是高收益。市民戴女士從去年開始投資網貸平臺，剛剛到賬了一筆資金，年化收益能達到10% 左右。“當時說的預期年化收益在10%至12%，相比較于存銀行來講，劃算多了。”她說。

記者了解到，像戴女士這樣青睞網貸平臺的投資者不少。11月5日，宜信普惠與零點調查聯(lián)合發(fā)布2015中國城市居民“肯借錢”排行榜，青島被評為“最有眼光”的城市。在“更愿意把錢借給誰的問題”上，青島人選擇“發(fā)展最有前途”的上進青年的比率，達到96%。而記者了解的網貸平臺的投資者，通常是70后、80后，有一定資本、接受能力比較強的人 ，他們會選擇自己或者介紹家人進行投資。

4 行情不好收益下降逾期率高

“也有很多投資者被坑，公司老板跑路，錢拿不回來 。”投資者張先生告訴記者。他曾經投資一家青島本地的互聯(lián)網金融公司，雖說本錢拿回來了，但收益率沒達到之前約定的利率。而他的一個朋友，在一家網貸平臺投了5萬元，到期了想提出來，逾期一周了錢也沒到賬。

行業(yè)監(jiān)管加劇，經濟不景氣，一些“根基淺”的互聯(lián)網金融公司，有的“咬牙堅持”，有的不得不面臨倒閉的結局。“倒閉的網貸公司很多。”青島一家互聯(lián)網金融公司的業(yè)內人士透露，網貸行業(yè)目前屬于洗牌階段，更新?lián)Q代特別快。經濟不景氣，賺錢越來越難，很多網貸平臺撐不住就倒閉了。

一位投資者張女士介紹，有的公司根本也沒有實體店，就在網上開個網站，短期募集50萬之后，老板便卷款而逃。還掛出這樣的告示：你也不差這幾個錢，就別向我討債了。

經融360網貸評級課題組調研了解，行業(yè)壞賬率普遍有增無減，信用類貸款逾期率更是驚人：部分以無抵押信用貸款為主的平臺的 M1逾期率甚至超過60%，個別知名平臺的個人信用貸壞賬率近期已超30%。有曾經涉及信用貸業(yè)務的平臺已完全放棄此項業(yè)務。

5 互聯(lián)網金融理財選好機構很關鍵

互聯(lián)網金融目前處于快速發(fā)展階段。11月3日，《中共中央關于制定國民經濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》正式發(fā)布，互聯(lián)網金融首次被納入國家五年規(guī)劃建議。在《建議》的第三節(jié)“堅持創(chuàng)新發(fā)展，著力提高發(fā)展質量和效益”的第六條“構建發(fā)展新體制”中的具體表述為：規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網金融。

業(yè)內人士分析認為，隨著普惠金融的發(fā)展推進，互聯(lián)網金融會成為人們理財的重要方面。現(xiàn)在要投資互聯(lián)網金融，最關鍵的就是選對平臺。

首先仔細核查平臺信息，選擇有實力的平臺，這包括平臺的注冊資金、合作伙伴以及股東背景等。

其次，投資者必須注意P2P平臺業(yè)務模式的內在邏輯——比如借款人從哪里來，如何進行風控，有無資金托管，墊付能力如何等。第三，投資者必須特別警惕P2P平臺的密集短標，堅決不碰秒標。

據有投資經驗的理財者建議，投資者最好選擇實力較強，有線下門店的互聯(lián)網金融公司。剛開始可以“小試牛刀”，投資過程中，若出現(xiàn)兌付困難、逾期等問題，需要提高警惕。“雞蛋不能放在一個籃子中”，在保證資產安全的基礎上，記得分散投資。 城市信報/信網記者 孫曉琳