每年的金融知識宣傳月活動，都會將如何防騙作為對市民的傳授重點。

日前，青島銀監(jiān)局發(fā)布公告提醒市民，在投資理財時一定要“捂好”自己的錢袋子，對近期銀行業(yè)內頻發(fā)的“飛單”事件市民要保持高度警惕。而就在前些天，就有島城市民因為誤買了“飛單”理財產品，百萬元投資打了水漂。

百萬投資打水漂，銀監(jiān)局發(fā)提醒公告

2013年8月，張女士和趙女士將100萬元投入到某民間理財機構中購買了一款年化收益率高達11%的“理財產品”，當初約定一年后就能收回本金。一年后，當她們興沖沖地來到理財機構想要拿本取息時，卻傻了眼。原來，當初給她倆辦理業(yè)務的理財經理私自將錢投入到了第三方理財機構中，如今第三方出現(xiàn)了資金兌付問題，張女士和趙女士的血汗錢一時不知道該找誰討還了。

而這并非是個例。去年7、8月，十幾位投資者因為購買了“飛單”理財產品，到期后未能如約拿到本金和利息，一同去北京的理財機構總部討要說法，后經過協(xié)商，由理財機構先行墊付了賠償款。

“這種事還真不少，我這邊隔幾天都會收到一條請求幫忙代銷理財產品的短信。”一位股份制商業(yè)銀行的私人銀行部主管說，所謂“飛單”，是指銀行或者理財機構的個別員工與社會人員內外勾結，私自銷售非自主發(fā)行的理財產品、非本銀行授權和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方機構理財產品。

“‘飛單’涉嫌非法集資，近期全國多地發(fā)生因銀行個別員工‘飛單’行為造成消費者資金損失的事件。”青島銀監(jiān)局相關工作人員提醒市民。為此，青島銀監(jiān)局還在近日專門發(fā)布了警示公告，提醒市民對近期高發(fā)的“飛單”侵財違法違規(guī)事件保持高度警惕。

據了解，現(xiàn)在市內有少數(shù)銀行員工在正常的營業(yè)時間內，借助銀行場所對客戶推銷第三方理財產品，讓客戶誤以為這是銀行自主發(fā)售、安全性保障較高的理財產品。“這些產品的資質差、對接項目風險高，承諾的超常規(guī)收益率，對消費者誘惑巨大。”銀行業(yè)內人士說，雖然“飛單”危害性極大，但是行為隱秘性卻很強。“飛單”行為往往在產品不能按期兌付收益，直到出現(xiàn)本金虧損、引發(fā)消費者維權時才暴露，事前預防和監(jiān)控難度很大。“很多時候，本金虧損后，當事人跑路了，然后所有的賬都一股腦算在了銀行身上。”

“飛單”為何屢禁不止，高額提成讓人鋌而走險

不少銀行的理財經理，特別是一些負責私人銀行、高端客戶的理財經理都表示自己曾經受到過第三方機構的“騷擾”。

“很多時候金錢誘惑力很大，也有人愿意鋌而走險。”一位業(yè)內人士告訴記者，現(xiàn)在五大行的客戶經理，每月的固定薪酬能拿到7000元左右，其余的獎金，會在年底時按照任務完成情況來發(fā)放，多的時候能發(fā)十幾萬元，少的時候也有幾萬元進賬。一位銀行理財經理，就算是手里有幾千萬、上億元的客戶資金量，也可能會完不成考核任務，其下場就是年底獎金減少。

但是做“飛單”生意就不一樣了，按次提成，每做成一筆業(yè)務，第三方機構給銀行理財經理業(yè)務金額1%-2%不等的“勞務費”，在收入方面，做“飛單”要比賣正規(guī)理財賺錢多。

此外，理財產品的很多信息也并不透明。近年來，銀行理財產品日益受到投資者青睞，盡管監(jiān)管部門多次整頓，但理財產品市場仍然并不透明，這也給“飛單”的產生帶來了土壤。很多投資者告訴記者，他們對銀行理財產品根本不了解，每次都是由銀行理財經理向他們直接推薦，而投資者唯一可以比較的只有收益率，也只能據此來作出是否購買的決定。

多位青島本地的投資人介紹，公募基金可以通過公開渠道查詢相關信息情況，現(xiàn)在市民購買的銀行理財產品幾乎都是由客戶經理直接推薦，尤其是長期、多次購買的客戶，更是頻繁接到客戶經理的推薦短信、理財信息等。客戶對于理財產品的了解和判斷，只能單向由客戶經理來告知。這也在一定程度上增加了“飛單”發(fā)生的機率。

投資時擦亮眼睛，5招防范“飛單”陷阱

但是，防范“飛單”也不是一件難事，在這里，青島銀監(jiān)局就提供了5招小技巧，來阻止投資者掉進“飛單”的陷阱當中。

在青島銀監(jiān)局看來，投資者在投資時首先應注意查證購買的產品是否是銀行正規(guī)產品。一般情況下，銀行銷售的產品分為兩類，銀行自主發(fā)行的產品和銀行利用本行渠道銷售的其他金融機構發(fā)行的產品。凡是銀行自主發(fā)行的理財產品，均具有唯一的產品編碼，消費者可依據該編碼在“中國理財網”查詢到產品信息，銀行代銷產品則可通過銀行網點公示的代銷產品清單查詢。因此，凡是無法通過中國理財網、公示代銷清單查詢到的產品，均非銀行正規(guī)產品，應予高度警惕。

其次，投資者應關注購買產品的資金是否匯入銀行賬戶。客戶在銀行購買理財產品均須通過柜面或自助渠道進行認購操作，但凡被要求向個人或第三方公司賬戶轉賬或匯款的，就要提高警惕，并注意查看業(yè)務辦理回執(zhí)中的匯款賬戶明細。

第三，投資者應強化自己的理性投資意識。“理財有風險，投資需謹慎”，消費者要理性投資，強化風險意識，堅信“天上不會掉餡餅”，高收益往往伴隨著高風險，要充分意識到購買某些社會上以高回報為名目的理財產品可能面臨著巨大風險。對高額回報要有獨立清醒的判斷，已暴露風險的“飛單”產品，承諾收益率基本上是銀行正規(guī)發(fā)行、代銷的理財產品收益的2-3倍。

第四，購買理財產品時，要仔細閱讀理財產品說明書。明確了解產品是否保本，募集資金具體投向、收益、期限等。不同投資方向的理財產品風險各不相同，消費者要按自己的實際風險承受能力對產品進行分析后，再決定是否購買。

最后，投資者還要看清相關理財產品合同條款。雖然這類理財產品在銀行售賣，但實質是投資公司的理財產品。為了迷惑投資者，這類理財產品合同上可能印有銀行的標志，但合同與銀行無關。