按照規(guī)律，12月底一般會有高收益理財產(chǎn)品發(fā)售，那么從現(xiàn)在到12月底，最長70余天，有沒有什么更適合短期打理手中閑錢的理財產(chǎn)品?城市信報記者為您盤點，56款70天內(nèi)銀行理財產(chǎn)品，最高預(yù)期收益僅為5.5% ，而且還是一只結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品 ，有18款產(chǎn)品低于5% ，超6% 產(chǎn)品一款都沒有。

A

盤點 五大行70天內(nèi)產(chǎn)品僅發(fā)售6款

10月20日，城市信報記者根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至20日，青島地區(qū)總共發(fā)售理財產(chǎn)品204款。按照以往規(guī)律 ，12月末會有高收益理財產(chǎn)品，從10月20日至12月末，最長70余天，城市信報記者梳理204款產(chǎn)品，其中70天以內(nèi)的理財產(chǎn)品共有65款，占總發(fā)售比例31%。

值得注意的是，在56款產(chǎn)品中，僅有6款產(chǎn)品來自五大行，交通銀行甚至沒有70天以內(nèi)理財產(chǎn)品。根據(jù)統(tǒng)計，隨著236號文對銀行攬儲沖時點監(jiān)管的強化，不同銀行在短期理財產(chǎn)品上發(fā)售變化大不相同，其中五大行發(fā)售數(shù)量有所下降，而股份制銀行卻不降反升。

工商銀行青島分行市南中山路支行理財經(jīng)理李金鳳介紹，“十一”之后，銀行短期理財產(chǎn)品中保本型發(fā)售數(shù)量減少，而非保本型數(shù)量未受影響。“短期理財產(chǎn)品主要是指半年內(nèi)，也就是投資期限在180天以內(nèi)的。”李金鳳說。

不過，華夏銀行青島分行營業(yè)部理財經(jīng)理張娜表示，“十一”前后，銀行增加了保本型理財產(chǎn)品銷量，“新增加了3款”，其余產(chǎn)品并沒有數(shù)量上變化。“這增發(fā)的3款產(chǎn)品，主要是投向貨幣基金等方向，相比以往投資股票等產(chǎn)品，更有穩(wěn)定保障。”

B

發(fā)現(xiàn) 65款產(chǎn)品，超6% 竟無一款

為了給投資者找出優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品，城市信報記者遍尋65款理財產(chǎn)品，眼睛都看酸了，一款收益達到6%的銀行理財產(chǎn)品都沒有看到，淚奔啊。而達到5%收益的產(chǎn)品共有41只，可見5%收益已經(jīng)成為主流。

在65款產(chǎn)品中，收益率最高的為5.5%，是來自平安銀行的一款保本掛鉤匯率的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，起投金額10萬元，投資期限為33天，而其最低預(yù)期收益率為0.5%。而城市信報記者發(fā)現(xiàn)，以往平安銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品收益最高能達到近10%。

緊隨其后的是三款預(yù)期收益率為5.45%的產(chǎn)品，全部來自青島銀行，為保本浮動收益型人民幣理財計劃，投資期限在66～69天，投資金額為5萬元，投資門檻并不算高。

“最近央行通過多種金融工具向市場投放了大量資金，貨幣政策處于寬松狀態(tài)，市場資金充裕。短期理財產(chǎn)品收益率目前正在走低，下降幅度在0.1% 左右。”李金鳳說。對此，張娜也表示認(rèn)同，據(jù)介紹，“十一”以后，收益率就呈現(xiàn)下降趨勢，降幅平均在0.05% ，而短期理財產(chǎn)品下降會更多。

李金鳳認(rèn)為，隨著監(jiān)管部門強化對攬儲沖時點的監(jiān)管，為了應(yīng)對考核的季末沖時點將會緩解，銀行也不必在季末爭相高息攬儲而發(fā)行高收益的理財產(chǎn)品了，這會導(dǎo)致過往為了沖時點而發(fā)行的短期理財產(chǎn)品大大受挫。“未來，銀行短期理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和收益率都將會相應(yīng)下降。”

C

分析 12月末搶高收益，業(yè)內(nèi)不看好

對于很多市民看好的12月末可能會出現(xiàn)高收益理財產(chǎn)品，李金鳳和張娜都不看好。

李金鳳認(rèn)為，年中年末確實存在高收益率理財產(chǎn)品的可能性，但是236號文改變了銀行考核方式，這也對不少理財產(chǎn)品設(shè)置到期日為月末帶來一定沖擊，沖時點現(xiàn)象減少。而以目前的形勢來看，發(fā)生收益率大幅度改變的可能性比較低。“不過也不排除屆時會有政策上的變化 ，進而影響12月末理財產(chǎn)品收益。”李金鳳說。據(jù)張娜介紹，像2013年6月份，收益率在1%左右大幅波動情況基本不會出現(xiàn)了。抱有在12月末搶高收益理財產(chǎn)品的市民可能要失望了。

張娜建議，市民可根據(jù)自身情況來選擇是否準(zhǔn)備趕理財末班車。如果到時候產(chǎn)品到期了，有適合的可以購買，但沒有必要非要買11月末到期的產(chǎn)品，然后等半個月趕末班車，“錢等待時間超過半個月，就十分不劃算了”。

D

展望 長周期產(chǎn)品將是未來趨勢

既然不看好12月末理財末班車，那么市民該如何選擇理財產(chǎn)品呢?來自普益財富研究員方瑞分析認(rèn)為，長期限開放式產(chǎn)品是未來的趨勢，包括監(jiān)管層倡導(dǎo)的理財管理計劃也屬于此種類型，既增強了產(chǎn)品的流動性，減少了頻繁發(fā)行新產(chǎn)品的麻煩，同時也是破除剛性兌付的一條發(fā)展之路。

李金鳳建議，市民如果有短期資金需求，那么就選擇短期理財產(chǎn)品，避免屆時提不出錢。而如果沒有的話，最后還是不要來回折騰，畢竟購買一款理財產(chǎn)品，有一定的募集期和到賬期，而根據(jù)她的測算，市民每月一次倒騰的話，一年內(nèi)基本有2個月資金是按照活期利息計算收益，直接攤平了一年收益。

張娜認(rèn)為，長周期的理財產(chǎn)品，收益率高但流動性不足。而短期產(chǎn)品，投資期限靈活但收益率相對欠缺，在接續(xù)過程中，由于產(chǎn)品發(fā)行時間、募集期、到賬時間等問題，還容易產(chǎn)生資金時效性等方面的浪費。“投資者可以混搭不同期限的理財產(chǎn)品。” 城市信報/信網(wǎng)記者 王琦