“雙十二”全國超市、便利店、餐館和出租車迎來意想不到的滾滾人潮,多家超市和便利店貨架被搬空。據支付寶數據統計,截至12月12日15:30,共有超過400萬筆交易在這些領域集中爆發,數據的背后并不是簡單的活動促銷,而是支付寶正式向銀聯的“宣戰”,進軍線下收單業務。跨行業競爭伴隨著支付寶業務范圍的擴張洶涌而至。
到超市、便利店、面包店、餐館等消費,只要用支付寶錢包付款,就能享受5折優惠,能不心動嗎?打車的話還可以送10元紅包免起步價,這么大的優惠力度,你還會刷卡嗎?
“雙十二”當天,阿里巴巴集團通過支付寶進行線下營銷,支付寶通過每單最高20元補貼,高調進軍線下收單業務。據淘寶官方此前公布,在雙十二當天,其線下的近100個品牌、約2萬家門店將參與活動,在12月12日當天使用支付寶錢包付款即可打5折,范圍覆蓋餐館、甜品、面包店、超市、便利店等多個日常消費場所。遍布在全國各大城市的自動售貨機,用支付寶錢包更能1分錢買飲料。
很多消費者不淡定了,有的竟然拿著3個手機去結賬。每個手機都有一個支付寶錢包,加起來買的東西能省100多元。而“雙十二”當天,青島友客、可好便利店、座上客零食店等也迎來了眾多移動支付的消費者。超市、便利店此次可謂收獲頗豐,支付寶數據顯示,截至12月12日下午3:30,“雙十二”活動共產生超過400萬筆交易。商戶們切實品嘗到了狂歡的味道,但對于銀聯來講,嗅到的則是危險的氣息。
這次僅是試水,就對線下收單業務造成震動 。將來若真讓消費者逐漸形成移動支付的習慣,每刷一筆通常還要扣費的POS機,會不會越來越成擺設呢?據了解,2013年7月,央行正式發布《銀行卡收單業務管理辦法》,該管理辦法意味著,第三方支付機構可以繞過中國銀聯,就線下收單業務同銀行“直連”。這一規定為今年“雙十二”支付寶進軍線下收單業務打下了鋪墊。
“現在同行競爭并不可怕,可怕的是跨行業競爭。”島城一位事業有成的公司老總徐先生感嘆。他認為,跨行業競爭的可怕之處在于:我的收費項目變成你的免費贈送。本來A公司的盈利主要是通過某個項目收費所得 ,但與A公司不同的B公司反而將這個項目變成給予客戶的贈品。這樣客戶群體很容易被B公司吸引,A公司沒了客戶群盈利便會越來越困難。
“未來的競爭是跨行業的競爭。”徐先生說,就如一些人總結的:很多人輸就輸在,對于新興事物第一看不見,第二看不起,第三看不懂,第四來不及。那些以傳統思維方式經營多年的公司領導們,千萬別小瞧新鮮事物。20年前,誰曾想過一個創建《中國黃頁》的人,搞了一個互聯網,如今變成了震動多個傳統行業的網絡帝國。而有著新奇想法的年輕人,千萬別因世俗的眼光放棄自己的夢想,就如馬云所說:“今天很黑暗,明天很黑暗,后天就是光明,大部分人都死在黎明前一晚,活下來的就是勇者。”
城市信報/信網記者 孫曉琳
支付寶向銀聯宣戰
請大家記住 2014年12月12日,這是一個具有意義的時間節點。阿里集團通過支付寶線下營銷事件,正式向線下收單業務的霸主銀聯宣戰。支付寶通過每單最高20元的補貼,高調進軍線下收單業務(POS機收款業務)。正如2013年6月13日余額寶上線,標志著互聯網金融崛起一樣,支付寶本次補貼消費者的營銷事件,可以看成支付寶搶占線下收單支付場景的起點,一個里程碑式事件,一年之后我們再回來回顧一下本次營銷事件,將會更有意義。既然是商戰,讓我們看看兩個對手實力和大家所搶的獵物。
一 阿里和銀聯的實力對比,銀聯真的是玩不起
支付寶和淘寶過去是水和魚的關系,互相依存發展。現在淘寶和支付寶都成長為各自領域的巨人。我們看一些數字,支付寶年交易金額接近4萬億,占中國整體社會消費金額的六分之一,其中阿里移動支付日交易筆數達到2500萬筆,逐漸提高交易金額和筆數的占比。中國銀聯2011年營收60多個億,凈利潤10個億。國內的POS機收單收入占其業務收入的一半以上,銀聯的體量不足VISA的十分之一,目前在國際上無法實現規模式發展。
阿里:年收入超過600億,凈利潤超過250億,現金儲備超過50億美金
銀聯:年收入不足130億左右,凈利潤20億左右,凈資產不到150億人民幣
阿里為了搶占出租車支付場景,旗下的快的補貼在2014年超過了8億人民幣,相當于銀聯凈利潤的一半左右。如果銀聯向阿里一樣來通過補貼來保住已有的線下收單市場,銀聯真心外不起。整體線下收單市場的手續費收入大概有千億左右,銀聯拿其中的十分之一,發卡行拿其中的20%,收單行拿其中的70%。
二為什么是現在?為什么是20元?
簡單的講就是監管的授權、移動互聯網的成熟、用戶的成熟、商家的成熟,阿里的野心共同促成的。2013年7月,中國人民銀行發布了《銀行卡收單業務管理辦法》,向市場釋放出開放銀行卡清算市場的信號。根據該辦法規定,在線下收單業務中,第三方支付機構可以繞過中國銀聯,和銀行進行直聯。為支付寶進入線下收單業務打開了通道。
我們之前都認為支付寶依托于電商支付場景,比較適合線上支付。由于支付環境不成熟,線下收單并不是它的主戰場,銀聯一直占有90%左右的線下收單市場,大家相安無事多年。商家不愿意用支付寶,主要原因是顧客使支付寶支付頻率低,對阿里集團信任度較低,收銀員也對支付寶收單的流程不熟悉,不愿意使用企業支付寶進行收單,線下的支付主要以銀行卡為主。
現在的環境不同了,有了3G/4G無線網絡后,智能手機迅速普及,商家和客戶可以借用移動互聯網快速完成支付。另外用戶已經成熟,很多人擁有智能手機,對于智能手機的二維碼支付不再陌生,店員對使用企業支付寶應用不再抵觸,企業支付寶應用門檻降低很多。另外阿里成功上市,馬云成為中國和亞洲新首富,馬云個人的演講能力巨強,作為雞湯道長其早就成為市場經的濟精神領袖。阿里集團的名聲巨大,加上國家對電商和互聯網經濟的大力支持,商家對阿里集團的信任度劇增。于是線下支付方式改變的革命的時機到了,支付寶開始改變線下收單的游戲規則了。
20元是用戶占便宜心理的平衡點,5元或10元,大家忽略的概率較大,20元是百分之六十以上人的占便宜的心理平衡點,白領都愿意為這20元來排隊,線下購物的主力60后70后,都愿意為20元來學習一下如何下載支付寶,如何使用支付寶進行支付。店員也是受益者,因此其愿意主動來學習操作企業支付寶進行收單。商家也可以利用客戶占便宜心理來清理庫存,吸引客戶,營造搶購氣氛,帶動其他商品消費,又有馬云來買單,何樂而不為。相信12月12日到超市和商家消費的人,大多數消費金額都超過了40元。商家和客戶都是雙贏。
馬云只用了每單20元成本獲得了支付寶線下客戶,對于銀行信用卡100多元的獲客成本,馬云不知賺了多少,本次雙12支付寶營銷事件可以作為事件營銷的一個經典案例。
三 阿里雙十二解決了哪些問題?
支付寶線下收單的痛點——
商家不支持:網絡通迅投入高,使用客戶少,店員不熟悉,資金滯留時間長,不太信任支付寶。
客戶不支持:智能手機網絡通迅費用高,信號不好,支付慢,用戶體驗不好,支付場景少,無優惠等。
現在這些問題都被移動互聯網,智能手機,補貼20元,客戶主動加入解決了。
阿里目前不收渠道費,這是對商家最大的誘惑,本次大規模用戶使用支付寶進行支付,迅速教會了商家店員如何使用企業支付寶進行收款,教會了家庭消費購買主力人群60后如何通過支付寶付款,讓所有年輕人了解了支付寶各種支付場景,既增加了新用戶,有提高了老用戶的忠誠度大量,馬云這次賺大了!
本次營銷事件,阿里的精明之于用補貼二十元,小額消費市場,投入小,但規模大。悄悄地進村,慢慢地放槍。只進入銀聯渠道費率較低的便利店,歺飲,老百姓們常見的支付場景,大單線下支付如旅游、家電、賓館、大金額購物本次都不涉及。本次營銷的目的是要吸收以前從來不用支付寶,但是卻是家庭購物主力的60后和70后。
四 互聯網企業的野心,覆蓋所有支付場景
我們知道互聯網企業不按常理出牌,其需要不斷創造商業模式來擴展其客戶,加速企業發展。阿里也是一樣,其需要不停的尋找新的戰場來支撐起企業高速發展和未來市值。傳統產業市場巨大,留給阿里的空間巨大,線下收單只是一個突破口。
阿里手里還有團購、電商、大數據、物流、銀行、融資等武器,如果綜合發力,各種支付場景都會被其顛覆,銀聯和銀行在支付場景上會很慘。支付渠道這次被阿里強勢滲透,不僅僅是對銀聯,銀行的信用卡也要想想自己的未來了。
阿里玩得起,銀聯可玩不起。一個快的,阿里雙12可倒貼1個億,一年補貼10個億,如果面對線下收單的千億以上的大肥肉,阿里一年貼個20個億都不為過,銀聯一年的凈利潤才不過20個億,銀聯真的玩不起。
五 支付寶未來對金融行業是多么的可怕
支付場景對金融行業十分重要,失去了支付場景,銀行將流失大部分金融服務功能,失去了支付服務功能,銀行將失去大量客戶,失去未來幾十萬億的消費金融市場。支付是銀行金融服務最重要的護城河,現在阿里正在強勢進入各種支付場景,其對支付場景的滲透是將對金融行業的巨大挑戰,銀行的噩夢即將開始,未來阿里和銀行將迎來一場惡戰。
歷史將記住2014年12月12日,中國線下收單的市場從此會被顛覆,支付寶正式向銀聯發起挑戰,通過雙12的活動,大規模進軍線下收單市場。現在是小金額消費補貼,未來大金額消費補貼也會成為可能。旅游、家電、裝修、高端消費、高端餐飲、賓館酒店等大額支付場景,阿里集團未來將會采用何種方式進入,讓我們試目以待。
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