2015年,“央媽”連續(xù)降準(zhǔn)降息減輕置業(yè)壓力,青島樓市也交出成色十足的“答卷”。2016年,不少準(zhǔn)備置業(yè)的小伙伴開始咨詢銀行房貸。受去庫(kù)存的政策主基調(diào)及寬松貨幣政策持續(xù)的影響,預(yù)計(jì)房貸市場(chǎng)將延續(xù)低利率的“新常態(tài)”。 目前,青島房貸市場(chǎng)上,針對(duì)首套房貸不少銀行提供八五折利率,多家銀行同樣下調(diào)首付比例。
央行降息福利 月供“不降反升”
2015年是“央媽”連續(xù)降息給力“房奴”的一年,總共進(jìn)行了5次降息,五年以上商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率從當(dāng)年年初的6.15%,降至目前的4.9%。但是,對(duì)于絕大多數(shù)“房奴”而言,降息的“福利”真正從2016年元旦才開始顯現(xiàn)。
不過,在1月份還房貸時(shí),還貸者發(fā)現(xiàn)月供“不降反升”,其實(shí)這很正常。這是由于銀行在新年元旦調(diào)息時(shí)會(huì)分段計(jì)算1月的月供,而大多數(shù)選擇等額本息方式的貸款者從1月起月供本金相應(yīng)增加。銀行在實(shí)際操作中,會(huì)按年度調(diào)整利率,從貸款人的貸款日期算起,一年之后予以調(diào)息,而部分銀行房貸還款日為中下旬,以每月20日還貸日為例,計(jì)算利息分為兩部分,2015年12月20日-31日期間執(zhí)行舊利率,2016年1月1日-20日?qǐng)?zhí)行新利率。根據(jù)等額本息計(jì)算公式計(jì)算,貸款人的還款本金增加的幅度會(huì)超過執(zhí)行新利率下降的幅度,所以會(huì)出現(xiàn)1月月供“不降反升”的情況。等到今年還第二次月供時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)還貸壓力減輕。
房貸市場(chǎng)行情 迎來低利率
根據(jù)融360發(fā)布的《2015年12月中國(guó)房貸市場(chǎng)月度分析報(bào)告》,在監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市和地區(qū)中,首套房平均利率全部跌破5%。數(shù)據(jù)顯示,在全國(guó)十大房貸利率最低的城市中,青島列第五位,平均利率為4.43%。
以青島為例,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前青島房貸市場(chǎng)針對(duì)首套房貸提供八五折利率的銀行越來越多,包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、匯豐銀行等,其他如工商銀行、交通銀行、招商銀行等提供九折房貸優(yōu)惠。可以說,目前房貸的基準(zhǔn)利率已達(dá)歷史最低點(diǎn),根據(jù)最新4.9%的基準(zhǔn)利率,按照八五折計(jì)算,首套房貸利率最低為4.165%,為貸款者減輕不小還貸壓力。
此外,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在多重政策利好下,目前多家銀行針對(duì)首套房貸的首付比例已經(jīng)下調(diào)至25%,如建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行等。
無論是從房貸利率優(yōu)惠,還是從首付比例方面,都大大減輕購(gòu)房者的購(gòu)房成本。因此,新年伊始就有不少置業(yè)者開始頻頻咨詢房貸事宜。
低利率新常態(tài) 適合剛需出手
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),2016年全國(guó)房貸市場(chǎng)的低利率將迎來“新常態(tài)”和“房貸潮”,主要特征有兩個(gè):一是房貸利率處于歷史地位,利率優(yōu)惠城市和銀行占比持續(xù)擴(kuò)大;二是房貸申請(qǐng)容易放款速度加快,各項(xiàng)房貸及購(gòu)房利好政策陸續(xù)出臺(tái)。
1月5日,央行在公開市場(chǎng)以利率招標(biāo)形式開展了1300億元的7天期逆回購(gòu)操作。1月26日央行發(fā)布公告,以利率招標(biāo)的方式開展了2筆逆回購(gòu)操作,交易總量為4400億元,一筆為交易量800億元,期限為7天,另一筆為交易量3600億元,期限為28天。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)前銀行體系的流動(dòng)性整體上仍寬裕,但春節(jié)期間臨時(shí)性的、季節(jié)性的需求,產(chǎn)生了流動(dòng)性缺口,所以央行連續(xù)釋放流動(dòng)性。受中央定調(diào)房地產(chǎn)去庫(kù)存的主基調(diào)以及央行寬松貨幣政策的延續(xù),預(yù)計(jì)今年降準(zhǔn)降息仍會(huì)繼續(xù)。
而央行2015年12月24日發(fā)布《2015年第四季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告》顯示,未來3個(gè)月內(nèi)準(zhǔn)備出手購(gòu)買住房的居民占比為14.7%,較上季提高0.9個(gè)百分點(diǎn),這說明2015年來的系列政策刺激樓市有所成效。加之房貸市場(chǎng)的利好行情,所以業(yè)內(nèi)人士建議,有剛性需求的置業(yè)者可以盡早出手選房,因?yàn)殂y行在年初發(fā)放房貸的意愿相對(duì)較強(qiáng)。
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