透支利率最低能打7折，免息期和最低還款額各銀行不再統一，違約金將取代滯納金，超限費不再收取，ATM現金提取每卡每日最高1萬元，存在多年的雙標卡面臨退市……央行頒布的《關于信用卡業務有關事項的通知》于今年1月1日起正式實施。信用卡迎來的六大變化，給信用卡用戶們帶來的則是實實在在的利好。

變化 透支利率最低打7折

新規規定，信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為上限的0.7倍。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由銀行確定。

現在各家銀行的信用卡透支利率基本都是日利率萬分之五，而以后將會采用一個利率區間，最低為日利率萬分之三點五。對于溢繳款，現在各家銀行基本都不計付利息，而未來出于競爭考慮，可能會有銀行打破這個“慣例”。

變化 最低還款額銀行決定

新規規定，持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由銀行自主確定。按照央行現行規定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。

目前，各家銀行信用卡的最長免息期基本都是50多天，未來則有望突破60天的“極限”。不過，從部分銀行新修訂的信用卡章程看，首月最低還款額比例依舊維持在10%。

變化 刷卡超限費取消了

持卡人平時使用信用卡時，除了固定額度之外，還可能有10%的上浮額度，如果你不小心“刷爆”信用卡了，有可能要交一筆額外的收費，這就是超限費。各家銀行可以將刷卡消費的最高額度控制在實際額度的110%，也就是說，如果你的信用卡額度是1萬元，那么最高能刷卡消費11000元，超出的這1000元銀行會收取一定比例超限費。現在，多家銀行已經陸續宣布取消這項費用。

變化 違約金取代滯納金

今年來被廣大用戶飽受質疑信用卡滯納金也被取消了!新規明確，對于持卡人違約逾期未還款的行為，銀行與持卡人通過協議約定是否收取違約金。此外，銀行對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用，不得計收利息。

目前，已有多家銀行宣布將取消信用卡滯納金，改收違約金，收費標準基本都設定為最低還款額未還部分的5%，和以前的滯納金收取標準相同，只是各家銀行規定的違約金最低、最高限額有所不同。和滯納金相比，違約金不計收利息，因此，欠款“滾雪球”的狀況以后不會發生了。

變化 ATM日取現最高1萬元

新規實施后，用信用卡去ATM取現也更方便了。眾所周知，目前很多銀行的信用卡都支持預借現金業務，包括現金提取、現金轉賬和現金充值等。今年起，持卡人通過ATM辦理現金提取，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元，而現行的規定是每卡每日累計不得超過2000元，提升了5倍。通過柜面辦理現金提取、通過各類渠道辦理現金轉賬業務的每卡每日限額，則由銀行與持卡人通過協議約定。另外，銀行還可以自主確定是否提供現金充值服務。

為確保持卡人的財產安全和權益，新規規定，銀行不得將持卡人信用卡預借現金額度內資金劃轉至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結算賬戶或支付賬戶。也就是說，持卡人不能在不同信用卡之間轉賬，而現金轉賬、現金充值的收款賬戶也只能是本人的銀行結算賬戶和支付賬戶。另外，信用卡不一定都能給支付寶和微信錢包充值。

變化 雙標信用卡將逐步退市

之前有很多信用卡用戶辦卡的一個重要原因，是有利于出國便利，正所謂“一張信用卡，放心走天下”。新規出臺后，這種局面也將被打破。新規實施后，卡面上同時印有銀聯和VISA或Mastercard等國際卡組織標識的雙標信用卡或將逐步退出市場。

按照新規，持卡人手里的雙標卡可以一直用到有效期結束。到期后，如果仍出國使用，可以把它更換為一張銀聯卡和一張國際卡組織的單標卡;如果只是在國內使用，更換成一張銀聯卡就可以了。

信用卡使用記好三條

1.一定要記清楚自己的賬單日和還款日

如果每個月的14日是賬單日，次月4日是還款日的話，那么在1月14日到2月14日的消費需要在3月4日前還款，如果在還款日前未全額還款，計息是從刷卡當日開始算，而不是還款日開始計算。

2.辦卡前問清費用貨比三家

辦卡前一定要了解清楚現金提取額度、現金轉賬額度及手續費標準，更重要的是了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值，這可以讓持卡人使用更多的透支額度。同時，持卡人可以選擇透支利率最低的銀行，可減少一筆利息支出。違約金的收取每家銀行都不相同，大家可以貨比三家，根據各家銀行違約金的收取標準，來選擇最劃算、最適合自己的信用卡。此外，在辦卡之前，要了解銀行是對卡片延長了免息期還是縮短了免息期，還款能力稍弱或經常忘記還款的持卡人，建議選擇延長免息期的銀行及卡片。

3.設置賬戶余額變動提醒

大部分銀行都提供了賬戶余額變動短信提醒服務，用于當賬戶余額發生變動時進行提示，進一步保障了資金的安全。

青島晚報/掌上青島/青網 記者 傅春曉