記者從人民銀行青島市中心支行了解到，為切實保護人民群眾財產安全和合法權益，2016年10月中國人民銀行發布了 《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(簡稱261號文件)，通過出臺一系列支付結算新規定，全力構筑群眾資金安全“防火墻”，自2016年12月1日起，這些新規將陸續正式實施，對防范和遏制電信網絡詐騙發揮重要作用。

防火墻一：

個人賬戶的分類更全

自2016年12月1日起，同一人在一家銀行(以法人為單位)只能開立一個I類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。簡單說，Ⅰ類是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業務，包括存取款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等，使用范圍和金額不受限制。新添的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點就是“受限”。無論柜面或電子渠道開立的Ⅱ類賬戶，消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額為20萬元;Ⅲ類賬戶消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額為10萬元。此舉目的在于落實賬戶實名制，建立個人資金保護機制。形象地說，I類戶是個 “大錢柜”，主要的資金家底都在上面，安全性要求高，不用每天帶著出門;Ⅱ類戶相當于“錢包”，用于日常稍大的開支;Ⅲ類戶相當于“零錢包”，用于金額不大、頻次高的交易，比如移動支付、二維碼支付等。盡管限定了Ⅰ類戶的開戶數量，但對Ⅱ、Ⅲ類戶的數量和使用未進行任何限制，個人完全可以利用賬戶分類機制合理安排存放及使用資金。

防火墻二：

轉賬方24小時內可“撤銷”

自2016年12月1日起，存款人轉賬可選擇實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種方式，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM等自助設備轉賬受理24小時內可向銀行申請撤銷，最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人通過自助柜員機具進行資金轉賬和贓款變現。當然，延遲轉賬只針對ATM渠道，網上銀行、柜臺轉賬等渠道并未受到影響，對多數人多數場合并無太大影響，支付結算效率仍能較好保證。

防火墻三：

非柜面業務要算好“賬”

自2016年12月1日起，存款人開通非柜面業務(如網上銀行、手機銀行等)應與開戶行協議約定向非同名銀行賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的到銀行柜面辦理。此外，個人非柜面轉賬單日累計超過5萬，需采用數字證書驗證方式;單日累計超過100萬(單位)或30萬(個人)應進行大額交易提醒，確認后方可轉賬(向本人同行賬戶轉賬除外)。同時，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行將暫停其非柜面業務，存款人重新核實身份后可恢復業務。

防火墻四：

買賣賬戶面臨“重罰”

自2017年1月1日起，對經有權公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，銀行有權中止該賬戶所有業務;對經認定為出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務，3年內不得為其新開立賬戶。

防火墻五：

嚴把賬戶“準入關”

單位和個人有下列任一情形的，銀行有權拒絕開戶或清理：經核實注冊地址不存在或者虛構經營場所的，身份信息存在疑義要求出示輔助證件被拒絕的，組織他人同時或分批開立賬戶的;有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的，防范不法分子通過開立匿名或假名賬戶，從事欺詐、套現、洗錢、恐怖融資等非法活動。

防火墻六：

POS機辦理更安全

任何單位和個人不得在網上買賣POS機、刷卡器等受理終端;收單機構當對全部實體特約商戶進行現場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點，全面落實特約商戶實名制;入網不滿90日或者入網后連續正常交易不滿30日的特約商戶不再提供T+0資金結算服務，以切斷詐騙資金的快速轉移渠道。

為此，記者采訪了人民銀行青島市中心支行朱傳友副行長，朱傳友說：“央行此次支付新規以打擊電信詐騙行為，保護居民財產安全為出發點和落腳點，從結算賬戶開立、資金劃轉、特約商戶實名制等各方面提出了新的要求，這將進一步提升支付結算的安全性，筑牢支付結算安全防線，高效打擊電信詐騙行為，切實保障居民資金安全。 ”

(記者 景虹)