為幫助企業(yè)了解更多的融資政策和產(chǎn)品，拓展實體經(jīng)濟企業(yè)融資渠道，擴大直接融資規(guī)模，市調穩(wěn)抓活動金融業(yè)經(jīng)濟運行服務指揮部會同人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局、青島證監(jiān)局、青島保監(jiān)局等有關部門，編寫了《金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展融資指引(2016)》(簡稱《指引》)，對企業(yè)常用的16種融資方式、500余種銀行、保險、私募基金等融資產(chǎn)品，以及國家、省、市制定出臺的50項200余條涉及金融支持企業(yè)發(fā)展的意見、措施進行了梳理，并于昨日集中發(fā)布，助力企業(yè)破解融資難題。

《指引》分三個部分

1

方式篇

●主要對上市、債券、基金等直接融資;銀行、保險、融資租賃等間接融資;小額貸款、融資擔保、民間資本等其他融資方式的概念、優(yōu)勢、途徑等方面進行介紹，幫助企業(yè)了解現(xiàn)有常用的融資方式是什么，有什么優(yōu)勢，怎樣操作。

●編制《青島市金融服務實體經(jīng)濟融資模式一覽表》，收錄全市各部門和區(qū)市的融資服務平臺，方便企業(yè)查詢。

2

產(chǎn)品篇

●36家重點銀行機構的308種信貸融資產(chǎn)品、10家重點保險機構的68種保險融資產(chǎn)品、8只政府產(chǎn)業(yè)引導基金和135家私募基金機構，將融資產(chǎn)品分成面向大、中、小微和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型企業(yè)四大類，方便不同類型的企業(yè)選擇適合自己的融資產(chǎn)品，并找到相關的金融機構和部門進行對接，滿足企業(yè)多樣化融資需求。

3

政策篇

●20項金融支持企業(yè)發(fā)展政策 (國家級政策11項，市級政策9項)

●23項金融支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策(國家級政策11項，省級政策2項，市級政策10項)

●7項支持金融業(yè)發(fā)展政策(國家級政策3項，市級政策4項)

《指引》中對融資服務平臺、融資產(chǎn)品以及各項政策涉及到的金融機構、政府部門都明確了咨詢部門和聯(lián)系方式，方便企業(yè)進行聯(lián)系，金融機構、有關政府部門也能夠根據(jù)企業(yè)的不同需求，及時給予融資對接和政策解答，幫助企業(yè)能夠更便捷地獲得融資保障，緩解融資難、融資貴問題。

李帥 制圖

優(yōu)勢

融資+保險規(guī)避多重風險

在《指引》中，記者看到在眾多融資方式中，除了傳統(tǒng)的銀行信貸、債券、基金等，保險融資因其自身具備諸多優(yōu)點，成為許多企業(yè)青睞的融資途徑。指揮部相關負責人表示，保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風險管理的基本手段，不僅可以幫助中小企業(yè)防范風險、分散風險、轉嫁風險，還可以提供損失補償、提高信用等級、輔助銀行融資等全方位、多角度的保險服務。針對中小企業(yè)在融資過程中面臨的困難和問題，小額貸款保證保險、短期出口信用保險和國內貿(mào)易信用保險等重點險種為中小企業(yè)提供小額貸款，為出口貿(mào)易中小企業(yè)提供應收賬款風險保障和國內貿(mào)易風險保障，加快企業(yè)資金周轉。

其中，小額貸款保證保險，是指小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織以及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者在申請流動性貸款時，向保險公司投保，銀行以保單作為擔保方式向投保人發(fā)放貸款，當貸款人未按合同約定履行還貸義務并在等待期結束后，由保險公司按照相關約定承擔貸款損失賠償責任的保險業(yè)務;出口信用保險是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務的過程中因進口商的商業(yè)風險或進口國的政治風險而遭受的損失的一種信用保險，是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務;短期貿(mào)易信用保險是企業(yè)在采用賒賬方式銷售商品或提供服務時，由于到期未收回賬款所導致的應收債款的損失，由保險公司按照約定的條件承擔經(jīng)濟賠償?shù)暮贤Ｙ徺I短期貿(mào)易信用保險的好處：有效降低企業(yè)壞賬風險;提高企業(yè)信用管理水平;保單賠償受益權可轉讓給銀行或質押，便于獲得銀行貿(mào)易融資;幫助企業(yè)大膽擴展新市場，遴選有償付能力的優(yōu)質客戶;保護企業(yè)經(jīng)營業(yè)績，保證現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。

多元

融資機構不僅限銀行

隨著我市金融業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，融資機構也在日益豐富，除了銀行等傳統(tǒng)融資機構以外，還有別的機構也為企業(yè)融資提供更多選擇。如小額貸款公司，與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求;與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。截至2015年底，我市小貸公司共47家，注冊資本合計81.66億元，營運資金88.08億元。全市所有區(qū)市均設立了小額貸款公司，縣域覆蓋率達到了100%。

融資性擔保公司，是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。融資性擔保公司可以為企業(yè)提供貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保和其他融資性擔保。截至2015年底，全市融資性擔保公司共44家，其中法人機構42家，均為公司制，2家省級分公司，注冊資本共計69.63億元，注冊資本在3億元以上的有5家，2億元以上的有9家，1億以上的有35家。

民間資本管理公司，是指由符合條件的自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織自愿申請參加試點并發(fā)起，經(jīng)批準在一定區(qū)域內設立、針對當?shù)貙嶓w經(jīng)濟項目開展股權投資、債權投資、資本投資咨詢、短期財務性投資及受托資產(chǎn)管理等業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。截至2015年底，我市共備案登記、注冊開業(yè)民間資本管理公司28家，注冊資本共計26.1億元。累計投資498筆，共為社會解決了32.7億元融資需求;其中，約78.5%投向中小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟。

扶持

初創(chuàng)企業(yè)最高可獲300萬支持

在金融支持企業(yè)發(fā)展政策方面，加大在孵企業(yè)資金支持力度。設立孵化投資基金，對優(yōu)秀初創(chuàng)企業(yè)給予50-300萬元啟動資金支持。對孵化器按在孵企業(yè)數(shù)量給予一定比例房租補貼。對投資于初創(chuàng)期企業(yè)的投資機構按其實際投資額的10%給予風險補助，最高補助50萬元。對向企業(yè)開展研發(fā)與成果轉化提供低息貸款的，給予放貸銀行一定比例的利息補助，單個銀行年最高補助1000萬元。加大科技信貸支持力度。對銀行、融資擔保等金融機構為企業(yè)貸款發(fā)生的信貸損失給予一定比例補償，單一機構年最高補償1000萬元。放大風險補償金池規(guī)模，重點支持企業(yè)首貸和信用貸款。

支持企業(yè)購買科技保險。鼓勵企業(yè)購買責任保險、財產(chǎn)保險、保證保險、信用保險、意外和健康保險等科技保險系列產(chǎn)品，對保險公司發(fā)生的賠償損失給予一定比例補償。支持企業(yè)加大研發(fā)投入。建立企業(yè)研發(fā)信息管理系統(tǒng)，加強宣傳輔導，指導企業(yè)規(guī)范研發(fā)費用財務管理，用足用好企業(yè)研發(fā)費用稅前加計扣除政策。對企業(yè)當年加計抵扣確認研發(fā)費用給予不超過10%的獎勵，年最高獎勵100萬元。

支持企業(yè)成長為高新技術企業(yè)。對通過高新技術企業(yè)認定或首次申報未通過的企業(yè)，按申報過程中實際發(fā)生的中介服務費用分別給予40%、60%的補貼，最高補貼10萬元。支持企業(yè)創(chuàng)新國際化。鼓勵企業(yè)走出去建立海外研發(fā)中心，對收購海外研發(fā)機構的給予補助。支持企業(yè)聯(lián)合海外知名企業(yè)、高校和科研機構來青設立研發(fā)中心，或通過國際技術轉移開展科技合作。

支持企業(yè)承接技術轉移。對企業(yè)購買高校、科研院所技術成果的，按技術合同交易額的10%給予補助，年最高補助30萬元。鼓勵中介機構為企業(yè)提供技術轉移服務，按服務量給予定額后補助。開展專利運營試點。引導和支持知名專利運營機構對科技成果進行專業(yè)打造，通過專利許可、轉讓等方式，實現(xiàn)專利市場價值。支持企業(yè)購買專利質押履約保險，對保險公司保險費前3年分別給予一定比例的補助，單個項目年最高補助8萬元。

鼓勵企業(yè)到青島藍海股權交易中心展示掛牌。對掛牌企業(yè)優(yōu)先給予科技金融支持，對開展融資活動的給予一定風險補償。

支持企業(yè)共享研發(fā)公共服務平臺資源。對企業(yè)使用大型科學儀器共享協(xié)作平臺發(fā)生的測試費用給予20%的補貼。鼓勵企業(yè)通過融資租賃方式取得研發(fā)服務設備，對發(fā)生的融資費用(租息和手續(xù)費)給予20%補貼，年最高補貼50萬元，最多補助3年。

特別提示

網(wǎng)上可查“融資百科”

為擴大宣傳面，市調穩(wěn)抓活動金融業(yè)經(jīng)濟運行服務指揮部將在青島政務網(wǎng)“公告公示”欄目、青島市金融辦官網(wǎng)“政策法規(guī)”欄目集中宣傳，企業(yè)可以登錄網(wǎng)站進行查閱或下載。同時，指揮部將統(tǒng)一印制《金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展融資指引(2016)》，并結合駐青銀行機構負責人走千家企業(yè)活動和各區(qū)市開展的金融支持實體經(jīng)濟對接會，采取銀企對接、上門服務等形式，將《指引》送到企業(yè)手中，方便企業(yè)查閱咨詢。今后，指揮部會對國家、省、市新出臺的金融支持實體經(jīng)濟政策、青島市金融機構融資產(chǎn)品進行實時更新，歡迎全市企業(yè)關注青島政務網(wǎng)和青島市金融辦官網(wǎng)等媒體，獲取最新資訊。

本版撰稿記者王曉先錫復春