“能不能幫我個忙，找周圍朋友辦10張信用卡。”在銀行工作的呂先生，雖然是內勤工作，但是每年都有辦理信用卡的任務。他感覺這一年來，這項業務越來越難辦。“周圍朋友辦的都差不多了，還有一些朋友托朋友的關系，即便不開卡不收年費，很多人也婉拒了。”

日前，央行發布數據顯示：2015年信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.32億張，較上年末下降5.05%，這也是信用卡發卡量7年來首現負增長，與此同時，去年人均信用卡張數為0.3張。

信用卡發卡量4.32億張

中國人民銀行數據顯示，2012年我國消費性貸款規模為10.44萬億元，2013年為12.98萬億元，2014年則達到15.38萬億元，2015年達18.96萬億。其中，信用卡業務的授信額度幾近半壁江山，到2015年末，信用卡授信總額為7.08萬億元，同比增長26.43%;信用卡應償信貸余額為3.09萬億元，同比增長32.05%。

但是，經過多年跑馬圈地式的粗放擴張，信用卡發卡量在2015年迎來拐點。根據央行數據，2015年信用卡發卡數量共計4.32億張，人均0.3張，人均持有信用卡數量較低。

另據央行數據顯示：2015年末，每臺POS機對應的銀行卡數量為238張，較上年末下降23.23%。挖財信用卡管家的數據顯示，信用卡POS端消費不足線上消費1/3，線下POS支付的份額已經越來越小。央行的《2015年支付業務統計數據》報告中，在支付業務持續穩步增長的基礎上，每臺POS機具對應的銀行卡數量較上年末下降23.23%，事實上，在其2015年一、二、三季度出具的報告中，POS機刷卡數量有連續下跌的現象。

值得一提的是，2016年第一季度，POS端信用卡人均刷卡量為10筆，不及線上刷卡量的1/3。由此可見，POS機刷卡量的持續下降，和大批信用卡用戶轉戰線上消費不無關系。

發卡量放緩屬正常

信用卡增速下滑，是否意味著信用卡產業遭遇寒冬?“信用卡發卡量放緩是很正常的，這只是信用卡產業發展的一個小停頓。”華夏銀行青島分行銀行卡部負責人王總表示。他表示，由于國家出臺政策鼓勵消費，中國經濟將由投資出口拉動轉向消費驅動，消費支付的快速發展將給信用卡產業帶來廣闊發展空間。

“對于信用卡產業發展的破題關鍵，一是探索無卡支付技術，增強支付體驗;二是拓展運用場景;三是進一步向人均持卡相對少的人群拓展;四是改善附加金融與非金融服務。”王總分析認為。

另外，中國人民銀行近日發布《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》，于2017年1月1日起施行。那么，“后新規”時代辦信用卡有哪些技巧呢?“先看信用卡免息期長短，另外看信用卡透支利息多少。”業內人士指出。

目前各行免息期最長不超過60天，實際中，免息期最長的為56天。免息期由各行自主確定后，有可能是各行設置一個免息期最低時限 (如最少可享25天免息期)，然后根據申卡人的具體資質彈性核定最長的免息期時限。如果按照這樣的方式來執行，辦卡人則需要參考各行的平均免息期時長來選擇辦卡銀行。

而且，目前各行信用卡透支利息統一為日息萬分之五，新規后，各行將自行規定信用卡透支利息。業內人士預測未來各行信用卡利息整體會有一個上調的趨勢，按照國際慣行方式，各行可能對不同卡種的利息收取標準做區別處理，比如同行的高端卡由于權益好、優惠多，透支利息也高。 (記者 景虹)