截至2015年8月末，全市小額貸款公司歷年發(fā)放貸款金額累計(jì)超過400億元大關(guān)，投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款占比近九成，成為青島一支真正面對廣大中小企業(yè)和“三農(nóng)”的“草根金融”力量。

標(biāo)桿性小貸公司不斷涌現(xiàn)

我市小額貸款行業(yè)不斷發(fā)展壯大，標(biāo)桿式小貸公司不斷涌現(xiàn)。小額貸款公司數(shù)量從2009年試點(diǎn)之初的3家發(fā)展到了目前的48家，注冊資本82.66億元。我市小貸公司機(jī)構(gòu)數(shù)量和注冊資本規(guī)模都已位居全省前列。

今年6月10日，綠地申花小額貸款有限公司在青島正式掛牌營業(yè)，注冊資本5億元，是青島首次引入省外資金發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司，該小貸公司由上海綠地集團(tuán)全資子公司綠地金融投資控股有限公司發(fā)起設(shè)立，是綠地金融在繼上海、重慶、寧波之后設(shè)立的第四家小額貸款公司。

2014年，設(shè)立注冊資本10億元的青島城鄉(xiāng)建設(shè)小額貸款有限公司，成為省內(nèi)目前資本金規(guī)模最大的小貸公司。今年4月末，根據(jù)《山東省金融工作辦公室關(guān)于支持小額貸款公司做優(yōu)做強(qiáng)的通知》，“注冊資本達(dá)到5億元、或者上年度分類評級達(dá)到一級且總資產(chǎn)達(dá)到5億元的小額貸款公司，經(jīng)申請可在全省范圍經(jīng)營。”自此，青島城鄉(xiāng)建設(shè)小額貸款公司的經(jīng)營范圍擴(kuò)至了全省。

這些標(biāo)桿性小貸公司的設(shè)立，對整個小貸行業(yè)而言有不小的帶動作用。“我們的貸款額度從2000元至100萬元不等，對個人的貸款額度是2000元至60萬元，對企業(yè)的額度是10萬元至100萬元。與銀行貸款相比，我們最大的特點(diǎn)是貸款速度快，對不需要考察產(chǎn)品和項(xiàng)目的貸款3天內(nèi)即可放款，需要考察的5天內(nèi)錢就能到賬，對滿足一定條件的客戶當(dāng)天就能放款。”全省首家外資小貸亞聯(lián)財(cái)小額貸款公司總經(jīng)理李濰澤表示。

支農(nóng)支微特色不斷彰顯

三農(nóng)、小微始終是小額貸款公司支持的主要對象，這也是小額貸款公司設(shè)立的初衷。

“我市小額貸款公司通過不斷創(chuàng)新經(jīng)營模式，按照‘商圈客戶’‘產(chǎn)業(yè)鏈客戶’‘銀行助貸客戶’‘供應(yīng)商客戶’等各類客戶群體的不同特點(diǎn)建立多種信貸經(jīng)營模式，形成了服務(wù)‘三農(nóng)’和小微企業(yè)特色運(yùn)營圈。”市金融辦的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

記者了解到，截至8月末，2015年我市小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款5042戶5833筆79.83億元，其中，涉農(nóng)貸款840戶993筆13.51億元，小微企業(yè)貸款2074戶2521筆52.79億元，金額分別占貸款總額的16.92%和66.13%。切實(shí)發(fā)揮了小額貸款公司在支農(nóng)支小方面的作用。

城陽區(qū)一家服裝進(jìn)出口公司總經(jīng)理張明陽從亞聯(lián)財(cái)小額貸款公司拿到10萬元貸款，心里懸了多日的一塊大石頭終于落下了。“多虧這筆錢我們才能按時采購原料交貨，否則不僅要賠償數(shù)倍違約金，新開發(fā)的一個國外客戶也肯定泡湯。”張明陽正是我市通過小額貸款公司獲得“救急錢”的眾多小微企業(yè)之一。

融資方式創(chuàng)新涌現(xiàn)

記者了解到，今年以來我市小額貸款公司自身融資方式創(chuàng)新涌現(xiàn)。1月16日，黃島民澤小額貸款公司于藍(lán)海股權(quán)交易中心成功掛牌，成為青島市第二家、開發(fā)區(qū)第一家掛牌的小額貸款公司。在它之前，萊西宏遠(yuǎn)小額貸款公司已成功在藍(lán)海股權(quán)交易中心掛牌。

8月3日，山東金融資產(chǎn)交易中心青島首單小貸收益權(quán)產(chǎn)品正式發(fā)行。此次發(fā)行產(chǎn)品為魯金小貸·即墨卓瑞小貸2015年第一期小額貸款資產(chǎn)收益權(quán)，轉(zhuǎn)讓主體是即墨市卓瑞小額貸款有限公司，產(chǎn)品期限90天，發(fā)行金額300萬元，預(yù)期年化收益率7.3%，主要用途為補(bǔ)充即墨市卓瑞小額貸款公司流動資金。在此之前，青島邦信小額貸款公司通過“陸金所”平臺掛牌轉(zhuǎn)讓7570萬元優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)收益權(quán)，率先實(shí)現(xiàn)了我省首家資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的突破。

8月25日，黃島民澤小額貸款公司通過私募債獲得了2000萬元資金，這是我市今年首筆小額貸款公司私募債。“此次發(fā)行的私募債總額度為5000萬元，分兩批，第一批是2000萬元，第二批是3000萬元，期限是1年。”民澤小貸總經(jīng)理薛德峰表示。民澤小貸此次發(fā)行的私募債，由山東再擔(dān)保集團(tuán)提供擔(dān)保，齊魯股權(quán)交易中心作為承銷商，在京東金融平臺發(fā)行。

目前開發(fā)區(qū)恒信小貸在上交所發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品業(yè)務(wù)正在穩(wěn)步推進(jìn)。私募債發(fā)行、同業(yè)拆借、大股東借款等其他融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)成為小貸公司對外融資的重要方式。

私募債發(fā)行、同業(yè)拆借、大股東借款等其他融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)成為小貸公司對外融資的重要方式。截至目前，全市小貸公司債務(wù)融資余額7.24億，其中以資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方式、大股東借款、同業(yè)拆借、私募債等創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式融資比重占到了61%。(青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 鞏國強(qiáng))