多種方式為科技型企業(yè)輸血
對于科技型企業(yè)而言，融資難題尤為突出，某軟控公司的負(fù)責(zé)人對此深有感觸,“以技術(shù)創(chuàng)新為核心的科技型中小企業(yè)，其市場競爭力在于其無形的技術(shù)優(yōu)勢，這種‘軟實(shí)力’使企業(yè)適用于抵押的資產(chǎn)少、難以變現(xiàn)，更加劇了融資困難。”
“近年來，該行在工作實(shí)踐中努力改善科技型中小企業(yè)的融資環(huán)境，有效提高貸款成功率，開發(fā)了多種針對性融資產(chǎn)品，為解決科技型中小企業(yè)融資難的問題做了大量探索。”中行山東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
據(jù)介紹，中國銀行山東省分行立足山東資源大省、農(nóng)業(yè)大省、工業(yè)大省的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢及科技型中小企業(yè)第二還款來源普遍有限的特點(diǎn)，大力推進(jìn)以產(chǎn)品為載體的批量化發(fā)展模式，集合多元化產(chǎn)品組合，形成了服務(wù)科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品“中銀科技通寶”。根據(jù)科技型中小企業(yè)發(fā)展的不同階段，下設(shè)為“中銀創(chuàng)業(yè)通寶”、“中銀助業(yè)通寶”和“中銀展業(yè)通寶”三個(gè)產(chǎn)品系列子品牌，通過采用靈活多變的擔(dān)保方式，如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、供應(yīng)鏈融資、銀保合作、政府風(fēng)險(xiǎn)基金擔(dān)保等方式，分別對處于初創(chuàng)期、快速發(fā)展期和穩(wěn)定發(fā)展期的科技型中小企業(yè)給予融資支持。
截至目前，中行山東省分行已陸續(xù)推出“中銀貨貸通寶”、“中銀易貸通寶”、“融易貸”、“置業(yè)通寶”、“融信貸”等十幾款標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品模式，為有效化解小微企業(yè)抵押擔(dān)保難題趟出了一條新路子，為廣大小微企業(yè)搭建了一個(gè)服務(wù)優(yōu)質(zhì)、產(chǎn)品豐富、高效快捷的綜合金融服務(wù)平臺。
農(nóng)戶養(yǎng)雞也能貸款
城鎮(zhèn)化建設(shè)被譽(yù)為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎，建設(shè)銀行通過小微企業(yè)“善融貸”、“六合集團(tuán)簽約養(yǎng)殖農(nóng)戶貸款”(俗稱“擔(dān)保雞”貸款)個(gè)貸產(chǎn)品等，有效解決了農(nóng)戶貸款有效擔(dān)保不足的問題。李佳是平度白沙河街道辦事處東辛付莊的一位養(yǎng)雞農(nóng)戶，她創(chuàng)辦的青島杰美養(yǎng)殖有限公司就是“擔(dān)保雞”貸款項(xiàng)目的受益者，“現(xiàn)在資金的流動(dòng)更快。”今年，她進(jìn)一步擴(kuò)大了養(yǎng)雞規(guī)模。
“傳統(tǒng)農(nóng)戶貸款實(shí)行的是‘五戶聯(lián)保’的方式，這對養(yǎng)殖戶來講很不適用：貸款戶很難找到彼此都信任的四個(gè)借款人，失去了迅速發(fā)展的機(jī)會(huì);貸款的數(shù)額小，這對于標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖來講，杯水車薪。”建行平度支行行長林玉忠介紹，建行“擔(dān)保雞”貸款實(shí)行的是“五位一體”新模式，即：“擔(dān)保雞”=公司+農(nóng)戶+擔(dān)保公司+銀行+政府。公司，也就是龍頭企業(yè)六合，以現(xiàn)代物流的方式負(fù)責(zé)提供優(yōu)質(zhì)種苗、飼料、獸藥等生產(chǎn)資料和技術(shù)服務(wù)，收購養(yǎng)殖戶出欄的活雞;農(nóng)戶只負(fù)責(zé)養(yǎng)殖，是單純的生產(chǎn)者;銀行提供貸款支持 ;政府政策引導(dǎo)支持 ;擔(dān)保公司對貸款提供擔(dān)保并作為紐帶，“‘擔(dān)保雞’采用每年一次授信的方式，具有周轉(zhuǎn)快、節(jié)約成本的特點(diǎn)。”
此外，建行還創(chuàng)新性推出“善融貸”，作為建行在同業(yè)首推的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù)，通過建行高級版企業(yè)網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)貸款的隨借隨還，循環(huán)使用，從而大大降低了企業(yè)的資金使用成本，有效緩解了小微企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不規(guī)范 、無抵押物、擔(dān)保難等帶來的融資難問題。
土地抵押盤活農(nóng)村“沉睡的資本”
農(nóng)民和土地有著天然的聯(lián)系，兩者魚水相依 。然而，作為農(nóng)民最大的資本，土地卻不能當(dāng)做貸款抵押物，為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供資金支持。青島農(nóng)商銀行成功連續(xù)辦理4筆農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，農(nóng)民獲得銀行資金支持有了新的融資渠道，撬動(dòng)了農(nóng)村“沉睡的資本”。
青島玫瑰苑山莊果品農(nóng)民專業(yè)合作社是一家以種植葡萄、櫻桃等高品質(zhì)水果及多種綠化樹苗為主業(yè)的專業(yè)合作社。合作社對流動(dòng)資金的需求十分旺盛，但苦于缺少抵押物，從銀行獲得貸款支持一直難以實(shí)現(xiàn)。青島農(nóng)商銀行平度支行得知合作社情況后，主動(dòng)找上了門為企業(yè)“把脈”。在詳細(xì)的現(xiàn)場調(diào)查并核實(shí)合作社的經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀、現(xiàn)金流等情況后，青島農(nóng)商銀行認(rèn)為可以使用農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證作為抵押物，為合作社提供抵押擔(dān)保。
這也是青島農(nóng)商銀行辦理的首筆農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。“農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款使農(nóng)村沉睡的土地資源得以有效利用，真正破解了新型農(nóng)村經(jīng)營主體‘有地沒錢’的融資困局，有效解決了農(nóng)村貸款難、擔(dān)保難問題。”青島農(nóng)商銀行平度支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
青島農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“當(dāng)前，農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的推廣還存在許多困難，針對這些問題，我行各管轄支行將繼續(xù)大力展開宣傳和營銷，進(jìn)一步預(yù)防和減少農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，真正讓土地成為農(nóng)戶獲得銀行支持的有效資本，助推‘三農(nóng)’經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。”
記者 耿方輝
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