貸款買車、買房、買手機(jī)……銀行貸款正逐漸成為大眾化的融資方式，很多市民也開(kāi)始習(xí)慣通過(guò)貸款的方式進(jìn)行大宗消費(fèi)。但如果每次借貸都要申請(qǐng)的話，實(shí)在是繁瑣。

對(duì)此，中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行，也在近年不斷推陳出新，開(kāi)發(fā)出各具特色的“循環(huán)貸”產(chǎn)品，客戶不僅可以提前申請(qǐng)可多次循環(huán)貸款，通過(guò)移動(dòng)平臺(tái)隨借隨還節(jié)省利息，有的銀行的“循環(huán)貸”產(chǎn)品還會(huì)根據(jù)賬戶內(nèi)的存款情況及貸款情況，提供理財(cái)服務(wù)。

拿到額度后可用網(wǎng)銀實(shí)時(shí)借貸

盡管貸款已經(jīng)成為很多市民進(jìn)行大宗消費(fèi)的一大選擇，但對(duì)于需要不定期、頻繁地消費(fèi)的市民，或者經(jīng)常因貨款回籠不及時(shí)需要周轉(zhuǎn)資金的企業(yè)家來(lái)說(shuō)，等到需要資金的時(shí)候再貸款，又要花費(fèi)不少時(shí)間在申請(qǐng)、審批流程上。近年來(lái)，銀行針對(duì)客戶的信貸需求，推出了可以一次申請(qǐng)多次借貸的“循環(huán)貸”產(chǎn)品，受到不少有固定收入的消費(fèi)者和企業(yè)家青睞。

據(jù)了解，與個(gè)人消費(fèi)貸款相比，“循環(huán)貸”產(chǎn)品使用起來(lái)更加方便。如郵儲(chǔ)銀行、交通銀行目前推出的“循環(huán)貸”，就是為客戶提供在一定期限內(nèi)可循環(huán)使用的融資產(chǎn)品，客戶通過(guò)申請(qǐng)，可以在銀行拿到一定的核定信貸額度。這個(gè)額度并不用立即使用，也不會(huì)立即計(jì)算利息。

當(dāng)需要消費(fèi)或者資金應(yīng)急的時(shí)候，由于已經(jīng)事前通過(guò)申請(qǐng)、審核，客戶只需要在現(xiàn)成的額度內(nèi)進(jìn)行貸款，隨用隨貸，不用每次用款都去辦理貸款申請(qǐng)、審批等繁瑣手續(xù)。相比起信用卡透支消費(fèi)，“循環(huán)貸”產(chǎn)品一般額度也要高出許多。如交通銀行推出的個(gè)人循環(huán)貸款，授信額度最高100萬(wàn)元。

很多銀行也在“循環(huán)貸”產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，充分利用了網(wǎng)絡(luò)渠道的便利性，推出了“互聯(lián)網(wǎng)+”的可循環(huán)貸款產(chǎn)品，相比起以往的“循環(huán)貸”產(chǎn)品，這種新產(chǎn)品借貸還款都可以通過(guò)網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)。

據(jù)中國(guó)銀行的工作人員介紹，該行便于近日推出了個(gè)人網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款產(chǎn)品，客戶可以通過(guò)登錄中行網(wǎng)銀發(fā)起申請(qǐng);當(dāng)需要還款時(shí)，也只需登錄網(wǎng)銀操作，實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)扣劃，減少了客戶重復(fù)往返柜臺(tái)的不便，真正實(shí)現(xiàn)一次申請(qǐng)，循環(huán)使用。同時(shí)，資金用途也較為廣泛，可用于滿足個(gè)人教育、旅游、裝修、購(gòu)物、婚慶等全方位消費(fèi)需求。

資金充裕可提前靈活還款省利息

當(dāng)然，“循環(huán)貸”有一定的授信期限，并非一勞永逸。目前銀行普遍提供數(shù)年整體授信期限，如交通銀行授信期限為3年。在這個(gè)期限內(nèi)可以無(wú)數(shù)次隨借隨還，但單次貸款期限一般不能超過(guò)一年。而有些銀行在“循環(huán)貸”的總體授信時(shí)間到期之后，還可以繼續(xù)申請(qǐng)延期。

同時(shí)在擔(dān)保方式上，部分銀行的“循環(huán)貸”產(chǎn)品也更加靈活，如前面提到的中國(guó)銀行的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款產(chǎn)品，客戶便可綜合選擇抵押、質(zhì)押、保證、信用方式，進(jìn)行辦理。

另一方面，部分銀行也通過(guò)發(fā)行實(shí)體IC卡的方式推“循環(huán)貸”產(chǎn)品，不僅提供了更多借貸、還貸的渠道，同時(shí)安全性也有一定保障。

除了可以多次借貸、隨借隨還之外，“循環(huán)貸”的另一個(gè)特點(diǎn)就是在利率上的優(yōu)惠。由于可以提前還款，客戶貸款后，在資金富余時(shí)可以隨時(shí)提前還款減少利息。銀行對(duì)于提前還款部分，只按資金實(shí)際使用天數(shù)計(jì)收利息，不產(chǎn)生其他費(fèi)用，對(duì)于未使用的貸款額度也不會(huì)收取利息。