島城市民最快下周一(6月15日)就可以購買到大額存單!上周,央行正式發布《大額存單管理暫行辦法》,允許銀行業存款類金融機構向個人、非金融企業、機關團體等發行大額存單。其中,個人認購的大額存單起點金額不低于30萬元。昨日,記者采訪了解到,多家銀行已確定于6月15日發行首期大額存單,限量發行額度有限,其中利率各有不同,大多在基準利率基礎上上浮40%。
青島晚報/掌上青島/青網記者 薛飛
◆◆變化
多家銀行集中搶灘“大單”
昨日,多家銀行向記者證實,將于6月15日正式發售個人大額存單產品,起點金額為30萬元。這也意味著,島城市民最快下周一就可以買到大額存單。對于大家集中搶灘大額存單,島城某股份制銀行一位工作人員稱,銀行也需要大客戶的穩定留存,怕被搶了。
其中,建行大額存單6月15日至6月19日內發行,存單期限1年,利率為3.15%,較央行一年期定存基準利率上浮40%,購買日起息,一次性還本付息;此外,存續期內可提前支取1次,支取后剩余金額需要滿足產品起存條件。中行、交行大額存單期限比較豐富,中行包括1個月、3個月、6個月以及一年期,利率分別對應2.54%、2.59%、2.87%以及3.15%,交行則包括3個月、6個月和一年期。招行青島分行首批大額存單銷售僅在6月15日0時至下午3時,期限1個月,年利率為2.60%,僅為基準利率的1.4倍。工行、浦發兩家銀行在其他城市的分行雖然已表示將同日發售,但島城分行負責人表示并未接到通知。
根據此前央行發布的《大額存單管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。而據目前記者掌握的消息來看,首批發放的各家銀行或最多選取4種期限進行發售。
◆◆分析
30萬元存一年多拿2700元
以一年期30萬元為例,利率上浮40%,一年能多拿2700元。根據《辦法》的規定,在存單起點金額設計上對個人和機構投資人有所區別,個人投資人認購的大額存單起點金額不低于30萬元,機構投資人則不低于1000萬元。但是目前來看,并未有各家發行機構類的大額存單的消息傳出。有銀行業內人士透露,相較于個人大額存單,機構類的大額存單并不會有統一的利率水平,包括企業等在內的機構將有更多同銀行議價的空間。
此前有分析師預測,一年期大額存單的利率約為4.1%~4.2%。不過從多家銀行此次推出的大額存單利率看,并未及上述水平。 “大額存單利率上浮是由各行資產負債情況初步確定的。 ”島城某國有大行銀行分析師表示。
已有股份制銀行人士透露,多數銀行最高上浮利率將不超過50%,以一年期存款利率2.25%計算,最高不超過3.375%。
◆◆投資
市民可根據流動性做選擇
大額存單推出之后,百姓理財多了一個新的選擇。 “對于中高凈值個人客戶來說,可以根據自身對資金流動性的要求,選擇適合的投資產品。 ”島城理財師宋慶杰表示,對于保守、穩健型的投資人群,如果對流動性沒有要求,可以選擇收益微高的銀行保本理財產品,如果對流動性要求較高,可以投資固定利率的大額存單。對于進取型的客戶,如果不考慮流動性,非保本浮動收益依然會是最優選擇,浮動利率的波動性更適合機構投資者。
另外一位理財分析師說,大額存單可通過第三方平臺進行轉讓。營業網點、電子銀行等渠道可提前支取和贖回,還可用于辦理質押。對于特別強調資金流動性的投資者而言,多了一個選擇渠道。
島城各大銀行首期大額存款發行情況
銀行 期限 利率 時間
中國銀行 1個月、3個月、6個月、1年 2.54%、2.59%、2.87%、3.15% 6月15日至7月30日
農業銀行 6個月、1年 3.87%、3.15% 6月15日起
建設銀行 1年 3.15% 6月15日-6月19日
交通銀行 3個月、6個月、1年 2.59%、2.87%、3.15% 6月15日-6月25日
招商銀行 1個月 2.60% 6月15日起
中信銀行 3個月、6個月、1年 2.6%、2.9%、3.15% 6月15日起
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