不理財財不理你，對于這句話，很多人都已經耳熟能詳，并且已經走在理財的大道上。隨著人們收入的不斷提高，老百姓手里的閑錢也越來越多，可是到底該怎樣理財呢?目前 ，隨著理財產品的日益豐富，人們總能找到一種適合自己的理財方式，如果想實現收益率的最大化，有些理財竅門還是要掌握的。

分析自身狀況是理財第一步

劉舒文，交通銀行萊蕪二路支行對私客戶經理

擅長領域：資產配置

關于理財，我們最應當做的，是對自己的經濟狀況做一個系統的、客觀的分析。我們可以結合自己現有的存款、收入狀況和未來的薪資上升空間、自己目前的職業以及自己的職場前景等與此相關的各項因素進行整合。雖說，理財很重要，但是要記得不能把所有的錢都進行投資，還是要留一部分放在身邊以備急用的時候需要。還要注意的就是，可分散進行投資，這樣一來風險也會相對減小一些。

牛市來襲，該如何理財

孟健，交通銀行錯埠嶺支行對私客戶經理

擅長領域：資產配置，理財規劃

目前來講股市正在由主升段向次生段轉化，隨之而來的是震蕩加劇，風險加大，整體還是上行趨勢。現在許多中老年客戶加入炒股行列，隨著年齡增長身體狀況開始下滑，未來需要用錢來養老和醫療，個人建議這部分客戶逐步減持手中股票和基金，抗風險能力比較低，從投資失敗中恢復的能力較弱，應該將風險投資減持到20%或更低的水平。具體到操作層面，有些市民總喜歡賣掉掙錢的股票、基金，而留下虧損的，其實這是不妥當的，要賣掉收益率比較低的股票或基金以此來提高整體的收益率，保證它們的成長性。可以將贖回資金的一部分購買低風險類基金或理財產品，畢竟優質的基金既能賺取收益又能做好風險規避，而購買穩健型的理財產品也能獲得比定期更多的受益。

網絡理財注意風險

隋晶晶，交通銀行理財師

擅長領域：全方位合理為客戶進行綜合性的理財規劃

現在很多的朋友都比較熱衷于網絡投資理財，相較于傳統的投資，網絡帶給人們的除了省事省時，而且手續費更低一些，進行理財的門檻也比現實投資低得多，同時大家在進行投資的時候，可以有更多的自主選擇，而在這過程中，風險卻是時刻潛藏著的。資金安全是網絡投資理財中的最大問題，可以說安全性在網絡上遠遠低于傳統的投資，尤其需要提防因為網絡安全引起的損失，網上各種騙局防不勝防。投資需謹慎，不論什么投資都是風險與機遇并存的。理性投資，認真分析，看清條款，切勿盲目。

房貸需要提前還嗎?

吳玥 ，交通銀行南京路支行對私客戶經理

擅長領域：精通理財、個貸基金和保險業務，擅長根據客戶的不同需求進行個人資產配置和理財規劃

很多人在考慮提前還貸，是否提前還貸要因人而異，盲目行動未必劃算，有一部分人群比較適合提前還貸，主要是執行上浮利率的貸款人以及目前還處于還款初期的貸款人。對于此前獲得7折或者8折優惠利率的購房者，以現行的5年以上貸款利率5.65%來看，享受8折優惠利率是4.52%，比絕大部分理財產品利率都低，對于這樣的客戶與其湊足資金提前還款，不如將這筆資金進行理財。此外，對于還款期已超過三分之一的客戶提前還款節省的更多的是本金而不是利息，提前還貸意義不大。

看懂金融產品收益率

王鴻達，交通銀行大堯三路支行個金客戶經理

擅長領域：基金投資分析、設計基金投資組合、貴金屬投資、資產規劃配置

在選擇理財產品時，要冷靜下來從發售平臺、產品類型、收益率、流動性、風險性等方面對欲購產品做全面了解。如“京東8.8%”，這款產品宣稱的“年化8.8%”指的是現金支付比率，支付率即“現金支付比率”的簡稱。假設某月實際年化收益率為6%，按照3%年化支付率進行支付，意味著當月支付的現金僅是實際收益的一部分，剩余未支付的收益將繼續留存進行滾動投資。因此，支付率并不是投資者獲得的實際收益率。

降息通道下的理財資產配置

成瑋，交通銀行云南路支行對私客戶經理

擅長領域：資產配置，理財產品

伴隨著一輪輪的降準和降息 ，更應當積極轉變理財思路。首先，類似于定期存款這一類的長期產品還是要繼續持有的，畢竟這是一種長期穩定生息的產品，但是可以適當進行轉換，投資于部分約定收益的國債、財產險等產品。其次，有了長期儲蓄，還應配置一些短期的理財產品以方便資金的周轉使用。最后，拿出一部分資金進行風險投資和保障投資。

操作基金要把握“度”

辛書達，交通銀行鎮江北路支行對私客戶經理

擅長領域：資產配置，基金

一些客戶在購買基金后，就幾年不動，聽之任之。殊不知基金不像定期存款那樣收益只會越來越高，后期很可能侵蝕前期的收益;另一些客戶操作過于頻繁，賺個差價就出，費心費力不說，在等待贖回款和選擇時間點的時候白白浪費許多寶貴機會。因此較為穩健的投資方法是賺取波段收益，賺到預期收益或者認為最近有大的調整，適時贖回，將資金落袋為安，再觀察后期形勢，擇時再進。記者 耿方輝