行業(yè)分類(lèi)、借貸未分離一直被認(rèn)為是我國(guó)銀行卡收單體系混亂的重要原因，但近期國(guó)家發(fā)改委的一紙征求意見(jiàn)稿，可能會(huì)讓市場(chǎng)關(guān)于“借貸分離”“統(tǒng)一類(lèi)別”的預(yù)期落空。記者日前了解到，國(guó)家發(fā)改委針對(duì)完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的征求意見(jiàn)稿已經(jīng)下發(fā)至中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、主要商業(yè)銀行以及中國(guó)銀聯(lián)。從征求意見(jiàn)稿來(lái)看，業(yè)內(nèi)期待的“借貸分離”(借記卡和信用卡收取不同的刷卡費(fèi)率)思路，被國(guó)家發(fā)改委解讀為，直接實(shí)施存在一定風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)憂商戶會(huì)拒絕消費(fèi)者刷“費(fèi)率高”的信用卡。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士向記者表示，征求意見(jiàn)稿要成為正式的條文可能還需一段時(shí)間。

新定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)尚需時(shí)日

事實(shí)上，業(yè)內(nèi)有關(guān)取消行業(yè)分類(lèi)及實(shí)行“借貸分離”的呼聲已久，從去年開(kāi)始持續(xù)發(fā)酵。去年9月，央行支付結(jié)算司已草擬了關(guān)于新一輪銀行卡調(diào)價(jià)的方案。業(yè)界呼吁已久的“借貸分離”“統(tǒng)一商戶類(lèi)別”等原則都貫穿其中。

去年11月16日，中國(guó)政府網(wǎng)發(fā)布《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，明確國(guó)家發(fā)改委和央行盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類(lèi)，進(jìn)一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)支出。

今年2月底，央行下發(fā)《關(guān)于2015年支付結(jié)算工作要點(diǎn)的通知》，明確提出要按照“借貸分離、取消行業(yè)分類(lèi)”的思路，制定定價(jià)改革方案、確定實(shí)施計(jì)劃并組織實(shí)施。

不過(guò)，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，新的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)尚需時(shí)日。

此次國(guó)家發(fā)改委下發(fā)的征求意見(jiàn)稿，也凸顯出刷卡費(fèi)率改革之難。上述業(yè)內(nèi)人士向記者表示，發(fā)改委覺(jué)得費(fèi)率調(diào)整理由不夠充分，不過(guò)其還會(huì)繼續(xù)推進(jìn)。

記者注意到，上一次費(fèi)率調(diào)整是國(guó)家發(fā)改委于2013年1月下發(fā)的《關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知》(即“66號(hào)文”)，其中，餐娛類(lèi)商戶合計(jì)1.25%的費(fèi)率中，發(fā)卡行拿走0.9%，銀行卡清算機(jī)構(gòu)(銀聯(lián))的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)為0.13%，收單服務(wù)費(fèi)為0.22%;一般類(lèi)商戶上述三類(lèi)服務(wù)費(fèi)分別為0.55%、0.08%和0.15%。其中，按國(guó)家發(fā)改委的要求，收單服務(wù)費(fèi)可在其定下的標(biāo)準(zhǔn)上下10%浮動(dòng)。“國(guó)家發(fā)改委上次費(fèi)率調(diào) 是2013整年，不會(huì)短短兩年就調(diào)整。 率調(diào)整是費(fèi)一個(gè)大事，不會(huì)輕易去調(diào) ，如果很快調(diào)整整費(fèi)率調(diào)整就有點(diǎn)過(guò)于頻繁。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

簡(jiǎn)化合并商戶分類(lèi)是改革重點(diǎn)

此次征求意見(jiàn)稿改革的重點(diǎn)在于簡(jiǎn)化合并商戶分類(lèi)，不過(guò)并未直接取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類(lèi)。根據(jù)征求意見(jiàn)稿，現(xiàn)行的3類(lèi)商戶類(lèi)別將簡(jiǎn)化為2類(lèi)，餐娛類(lèi)商戶類(lèi)別將取消，餐飲、賓館、娛樂(lè)、珠寶金飾商戶將并入“一般類(lèi)”，與目前列入“一般類(lèi)”的商戶執(zhí)行相同的刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。《意見(jiàn)》曾提及“取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類(lèi)”，劍指已施行多年的按行業(yè)實(shí)行的差別費(fèi)率制度，業(yè)內(nèi)人士表示，如果取消行業(yè)分類(lèi)，意味著目前線下收單市場(chǎng)上屢禁不止的“套碼”現(xiàn)象將成為過(guò)去。

此前，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文曾表示，2014年起，在央行的牽頭下，銀聯(lián)連同第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)和包括發(fā)改委在內(nèi)的監(jiān)管部門(mén)，就收單規(guī)則的調(diào)整討論過(guò)數(shù)輪，并形成了“借貸分離、統(tǒng)一商戶類(lèi)別”的基本共識(shí)。2014年，堪稱(chēng)中國(guó)銀行卡收單市場(chǎng)的多事之秋，出現(xiàn)了虛假商戶、套碼、“切機(jī)”等嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)的情況，“套、冒、繞”等行為，使正常的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)演變成誰(shuí)不違規(guī)誰(shuí)就活不下去的行業(yè)慘狀。

前述業(yè)內(nèi)人士表示，征求意見(jiàn)稿要經(jīng)過(guò)幾個(gè)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)商，最終變成正式的條文還需要很長(zhǎng)一段時(shí)間，如果按照目前的征求意見(jiàn)稿實(shí)施的話，效果有待觀察。