不同年齡階段的女人會有不同的心理狀態(tài)、不同的生活要求，這個時候我們的理財方式就要根據(jù)自己的年齡特點，做出比較合適的理財策劃案，才能更好地完美自己的人生。

20—30歲

這一階段的女性都剛工作不久，理財目的大多與進(jìn)修、旅游或儲備結(jié)婚經(jīng)費有關(guān)，此階段的收入一般而言會是整個工作生涯中較少的，所以應(yīng)考慮自身的年齡特點。

該階段的女人理財方法如下：

增加工資收入。 努力尋找一份高新工作，為理財打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

積累投資經(jīng)驗。 待手邊有了一筆閑錢，便可以開始進(jìn)行投資，由于年輕人有承擔(dān)高風(fēng)險的本錢，適度投資高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品，能快速累積金錢。可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

籌集購房首付。 當(dāng)通過工作或者金融投資有了一定的積蓄后，即可購買房屋，以備自己平時居住或者作為婚房。

準(zhǔn)備結(jié)婚資金。 結(jié)婚要在短時間里花掉很大一筆錢，因此單身期的人必須及早準(zhǔn)備資金，解決這個隨之以來的大難題。

購買人壽保險。 由于此時負(fù)擔(dān)較重，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。

30—40歲

當(dāng)成就與財務(wù)逐漸累積至一定水平后，接下來可就要精打細(xì)算了，不僅要讓現(xiàn)在的日子過得更好，也要讓老年生活更有保障和尊嚴(yán)。這個階段女性最大的開銷多以置產(chǎn)、購車為主，已婚女性更要準(zhǔn)備子女的教育基金，以免日后被龐大的教 育費用壓得喘不過氣。

此階段的女人理財方法如下：

購置家庭資產(chǎn)。 這個寸土寸金的時代，購房成為當(dāng)下購房者的一大難題，而大多數(shù)30多歲的人要面對的首要問題就是購置房產(chǎn)。房產(chǎn)投資固然可以當(dāng)作一種資本增值的投資手段，但也需要考慮房地產(chǎn)業(yè)高居不下到底能維持多久這個問題。如果大舉借貸地購買超出自己使用范圍的大面積住房，這是絕對不可取的，容易使你陷入沉重負(fù)債的困境。因此，30多歲的人應(yīng)當(dāng)重點將住房負(fù)債比控制在本人總收入的30%以內(nèi)，不要過分追求資產(chǎn)的規(guī)模，經(jīng)常檢查凈資產(chǎn)的情況。將房屋的問題解決后，購車成為30多歲人的第二追求目標(biāo)。對購車資金來源，通常有兩種選擇，一是動用其閑置資金以及部分金融投資資產(chǎn)進(jìn)行購車;二是動用其部分閑置資金以及銀行借貸完成購車計劃。不同人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇。

控制家庭風(fēng)險。 不斷為家庭貢獻(xiàn)的同時要好好愛惜自己，加強(qiáng)保險功能，并依照需求分配保單比重，為現(xiàn)在及老年生活打底。投保一些保費較低的純保障型壽險或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險。

選擇投資產(chǎn)品。 30多歲的女人，選擇投資工具要相對慎重，需要經(jīng)過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治觯紤]自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力和資金使用時機(jī)等因素，從而進(jìn)行科學(xué)的投資。30多歲的人要學(xué)會風(fēng)險投資，可以適當(dāng)投資股票和期貨等金融產(chǎn)品，有助于你學(xué)會在奉獻(xiàn)中獲得收益。

40—50歲

這個階段是我們平常所說的“上有老，下有小”階段。這一階段的女性較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，其理財目的相對于第一階段而言要復(fù)雜得多，大多集中于家庭開銷、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面。

此階段的女人理財方法如下：

清理個人債務(wù)。 40多歲是重要的“資產(chǎn)形成期”，這個階段里，財務(wù)活動的主要方向為擴(kuò)大住房規(guī)模、準(zhǔn)備子女教育費用以及準(zhǔn)備晚年資金等。如果正面臨一塌糊涂的賬務(wù)狀況，那么你非常有必要對家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行一番調(diào)整。可以列出一張負(fù)債表，對各種貸款，從抵押扣款到現(xiàn)金服務(wù)以及私人欠款等進(jìn)行整理，從高利息的債務(wù)開始，盡快償還。

留足退休資金。 40多歲的女人，應(yīng)該是投資養(yǎng)老的積極分子，畢竟老年生活已近在眼前了。為了過上有錢有閑的晚年生活，每個人都應(yīng)及早制定養(yǎng)老資金籌劃方案，通過多種投資組合，不斷充實自己的養(yǎng)老賬戶。

進(jìn)行穩(wěn)健投資。 40多歲是一個收入達(dá)到頂峰的黃金時期，一般都會有一定積蓄，但是很多人卻不懂運用手中的積蓄，而是把錢放在銀行里面，等著收息。對于40多歲的人來說，要妥善并科學(xué)地運用手中的積蓄，盡量選擇穩(wěn)健的投資產(chǎn)品，運用分散的投資組合，將投資風(fēng)險最大限度地降低，以求獲得穩(wěn)定的投資收益。

50歲以后

這一階段的女人大多已退休，或退休返聘，工作相對輕松，同時子女大多已獨立。無論是生活上還是心理上都將面臨空巢期，另外身體狀況也相對較差。理財目的集中于子女的事業(yè)和家庭、保障自己的老年生活。

此階段的女人理財方法如下：

規(guī)劃退休生活。 50多歲以后，可以開始為退休以后的生活做好準(zhǔn)備，此時面臨的一筆數(shù)額較大的開銷便是為子女籌備結(jié)婚的資金，但切不可忽視自己退休資金的儲備。必須在60歲之前，籌集好退休總額的90%以上，這樣才能享受安樂無憂的晚年生活。

合理配置保險。 俗話說：“人老最怕病來磨。”一般而言，這個時期應(yīng)重視更周全、保險金額更高的住院醫(yī)療保險、重大疾病保險及防癌保險、資產(chǎn)保值增值養(yǎng)老分紅保險等。

選好投資工具。 50多歲是進(jìn)入退休生活之前的最后一個時期，在購買了足夠的保險后如果還有較多的余錢，可以用來發(fā)展其他的投資事業(yè)，并以穩(wěn)健投資為主，穩(wěn)步前進(jìn)。例如，再購買一套房產(chǎn)或者自主立業(yè)等。房產(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長而穩(wěn)定，與老年時期的生活、經(jīng)濟(jì)需要相吻合;另外也建議自主立業(yè)，在社會上發(fā)揮余熱，幫助安度心里空巢期。