明年1月1日起，外資銀行進(jìn)入中國將更加方便。日前，國務(wù)院公布今年第二次修改的《中華人民共和國外資銀行管理條例》(以下簡稱《條例》)，進(jìn)一步放寬了外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的條件。

隨著監(jiān)管層的進(jìn)一步“松綁”，外資銀行無疑迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。早報記者采訪獲悉，目前青島的外資金融機(jī)構(gòu)達(dá)到了28家，隨著澳大利亞澳新銀行、韓國產(chǎn)業(yè)銀行等已經(jīng)初步達(dá)成落戶意向，青島外資金融機(jī)構(gòu)有望突破30家。

準(zhǔn)入和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)均降低門檻

此次修訂的《條例》降低了外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的門檻。在準(zhǔn)入方面，一是原來規(guī)定外商獨資銀行、中外合資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于1億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。取消這一數(shù)額限制后，外商獨資銀行、中外合資銀行可以根據(jù)自身的實際業(yè)務(wù)需求，在其分行之間有效配置營運資金。二是不再將已經(jīng)在中國境內(nèi)設(shè)立代表處，作為外國銀行(外國金融機(jī)構(gòu))在中國境內(nèi)設(shè)立外商獨資銀行、中外合資銀行以及外國銀行在中國境內(nèi)初次設(shè)立分行的條件。

在經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)方面，《條例》修改后將外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)的開業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請前2年連續(xù)盈利，并規(guī)定外國銀行的1家分行已獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，該外國銀行的其他分行申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)不受開業(yè)時間的限制。同時刪除了擬設(shè)外商獨資銀行的唯一或者控股股東應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上等要求。

“目前的修改，實際上是把對外資銀行與對中資銀行的監(jiān)管要求逐步等同起來，這樣給外資銀行未來在中國業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了一個更為便利的條件。”渣打銀行中國區(qū)媒體傳播經(jīng)理閆勇表示。

外資金融機(jī)構(gòu)已達(dá)28家

外資銀行松綁將給青島帶來更大的發(fā)展機(jī)遇。外向型發(fā)展一直是青島的特色，金融行業(yè)也不例外，在財富管理這塊 “金字招牌”的吸引下，越來越多的外資金融機(jī)構(gòu)開始在青島落地生根。2011年以來，我市先后引進(jìn)三菱東京日聯(lián)銀行、韓國現(xiàn)代保險、韓國釜山銀行、日本興亞保險、華僑銀行、德意志銀行、國泰世華銀行、星展銀行外資機(jī)構(gòu)8家，記者從市金融辦了解到，隨著中國臺灣國泰世華銀行青島分行和新加坡星展銀行青島分行的落地，目前青島的外資金融機(jī)構(gòu)已達(dá)28家，占全省的90%。同時，澳大利亞澳新銀行、韓國產(chǎn)業(yè)銀行等也已經(jīng)初步達(dá)成落戶意向，青島外資金融機(jī)構(gòu)有望突破30家。

諸多外資金融機(jī)構(gòu)的入駐使青島跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展。中國人民銀行青島市中心支行方面的數(shù)據(jù)顯示，自2010年6月開展跨境人民幣業(yè)務(wù)以來，本市跨境人民幣累計結(jié)算金額達(dá)3929.24億元。其中今年1月至10月，全市跨境人民幣結(jié)算金額為1258.8億元，同比增長27.87%。

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)額居全省第一位，全國第十位，累計業(yè)務(wù)金額在計劃單列市中僅次于深圳列第2位;青島還是國內(nèi)首個韓元掛牌交易試點城市，韓元柜臺結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)居全國小幣種掛牌交易量前列，外向金融已成為青島金融業(yè)發(fā)展的突出優(yōu)勢。

外資行爭相發(fā)行信用卡

今年恰好是外資銀行在華法人化7年的時點，但從業(yè)績和市場份額上來看，外資銀行在華無疑遭遇了“七年之癢”。在這個時點，渣打銀行、南商銀行紛紛高調(diào)出擊信用卡業(yè)務(wù)。截至目前，共有東亞銀行、花旗銀行、南洋商業(yè)銀行和渣打銀行四家銀行推出了信用卡，除花旗銀行在青島沒有設(shè)機(jī)構(gòu)外，其他三家青島都有。

其中，東亞銀行于2008年成為內(nèi)地首家發(fā)行人民幣信用卡的外資法人銀行。之后，花旗銀行和南洋商業(yè)銀行也相繼獲得批準(zhǔn)資格。2014年5月底和6月底，南洋商業(yè)銀行推出南商(中國)瑞爾白金信用卡，渣打銀行 (中國)有限公司則宣布推出 “渣打真逸”“渣打臻程”兩套信用卡。至此，青島已有東亞中國、南商中國和渣打中國3家外資法人銀行獲準(zhǔn)在內(nèi)地發(fā)行信用卡。“外資行在信用卡市場上不會拼規(guī)模，但會根據(jù)自身的特色優(yōu)勢來爭取客戶。”南洋商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣對記者表示。

“上半年我行在青島正式推出信用卡業(yè)務(wù)，標(biāo)志著我們在貼近本地客戶需求、深耕細(xì)分市場和提升消費金融服務(wù)方面邁出堅實的步伐。我們繼續(xù)支持中小企業(yè)發(fā)展，業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長。”渣打銀行中國區(qū)媒體傳播經(jīng)理閆勇表示。

從發(fā)卡規(guī)模上看，盡管外資行信用卡發(fā)卡量目前每年都以50%左右的高速度在增長，但由于網(wǎng)點和客戶基礎(chǔ)不占優(yōu)勢，市場份額始終無法趕上中資行。“現(xiàn)在外資行都不敢輕易談信用卡要盈利，更多的是給客戶提供全方位服務(wù)，從而提高客戶黏性，真正敢嘗試的在華外資行沒有幾家。”銀率網(wǎng)分析師華明表示，“由于銀行網(wǎng)點和人員等都有限，外資銀行不可能像中資銀行一樣跑馬圈地。這些年來，外資銀行在中國的信用卡發(fā)卡量一直上不去，始終處于投入的階段，就如同雞肋。”

韓元現(xiàn)匯交易額翻了6倍

2011年6月30日，青島市在全國率先啟動了韓元現(xiàn)匯柜臺掛牌業(yè)務(wù)。目前青島轄內(nèi)試點銀行數(shù)量已由最初的2家增加到6家 (青島交通銀行、青島企業(yè)銀行、青島新韓銀行、青島工商銀行、青島韓亞銀行和青島農(nóng)商行)，人民幣對韓元匯率的中間價由6家銀行報價經(jīng)算術(shù)平均后產(chǎn)生，由青島市中心支行每天在青島政務(wù)網(wǎng)上發(fā)布。伴隨參與主體積極性不斷提高，目前柜臺交易報價機(jī)構(gòu)已逐步實現(xiàn)多元化，人民幣兌韓元區(qū)域柜臺報價體系日臻完善。

自掛牌截至10月末，人民幣對韓元累計交易3079筆，成交金額共計22530萬元人民幣，交易量在全國5個(韓元、新臺幣、越南盾、哈薩克斯坦堅戈、老撾基普)非國際主要儲備貨幣掛牌試點城市中位居前列。2014年1-10月，人民幣對韓元累計交易1180筆，金額共計7594萬元人民幣,交易額是2011年人民幣兌韓元掛牌交易之初的6倍。

外向金融是青島發(fā)展重點方向

2011年出臺的 《青島市金融業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》中明確提出，要重點發(fā)展藍(lán)色金融、綠色金融、高端金融、普惠金融和外向金融等“五個金融”，建設(shè)以財富管理為特色的區(qū)域金融中心，要求加強(qiáng)與臺港澳及日韓等重點地區(qū)和國家金融交流合作，大力發(fā)展圍繞外向型經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)，充分利用國際國內(nèi)兩種資源，面向國際國內(nèi)兩個市場，發(fā)揮外向型經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢并進(jìn)一步形成新的外向金融發(fā)展優(yōu)勢。此外，鼓勵發(fā)展外向金融還體現(xiàn)在2012年11月頒布實施的 《青島市金融發(fā)展促進(jìn)條例》，通過地方立法的形式被固化了下來，外向金融發(fā)展環(huán)境得到進(jìn)一步優(yōu)化。

今年2月，青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)獲國家批復(fù)，明確提出要將青島建設(shè)成為面向國際的財富管理中心城市，“探索開展跨境財富管理業(yè)務(wù)，擴(kuò)大人民幣在跨境財富管理中的使用”、“進(jìn)一步落實中韓雙邊本幣互換協(xié)議，促進(jìn)投資貿(mào)易便利化”等內(nèi)容被寫入國家批復(fù)的 《青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，這為青島發(fā)展外向金融、促進(jìn)境外投資合作提供了具有競爭力的國家政策環(huán)境和更為寬闊的平臺。

財富管理試驗區(qū)獲批后，我市正在著手申請合格境內(nèi)、境外有限合伙人私募基金(QDLP、RQDLP、QFLP、RQFLP)等創(chuàng)新試點政策。在財富管理試驗區(qū)框架下，青島外向金融發(fā)展的勢頭將更加迅猛，將有力推動青島外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促動青島金融業(yè)實現(xiàn)新的跨越發(fā)展。

外資行客戶關(guān)懷針對性更強(qiáng)

外資銀行一直給人 “高冷”的感覺，從來沒有接觸過外資銀行的體驗者會覺得外資銀行就是高門檻，一般都是為富人服務(wù)。的確如此嗎?近日，記者通過實地探訪發(fā)現(xiàn)，其實外資銀行在國內(nèi)也是越來越“接地氣”。

近日，記者來到香港中路的幾家外資銀行探訪。在簡單咨詢之后，大家發(fā)現(xiàn)其實外資銀行的“門檻”并不是想象中那么高。即使沒帶一分錢，同樣可以在這里開立一個賬戶。渣打銀行的經(jīng)理表示：“渣打銀行在7萬元門檻的創(chuàng)智理財、70萬元的優(yōu)先理財之外，還推出了一種無門檻的銀行卡。這種銀行卡與所有的銀行借記卡相同，辦理各種存取款業(yè)務(wù)都沒有門檻。”

在辦理過程中，記者就渣打與匯豐的服務(wù)比較有何特色詢問時，工作人員告訴記者，匯豐的全球化網(wǎng)絡(luò)比較多，所以在匯款上更為方便;渣打在保本投資方面較為擅長，在一些投資產(chǎn)品上的資金起點較低，較適合一般家庭。而南洋商業(yè)銀行在2009年8月轉(zhuǎn)制之后全面經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，零售銀行業(yè)務(wù)成為新的增長點，在青島外資銀行中也遙遙領(lǐng)先。在外資銀行采訪中，市民王女士這樣告訴記者：“外資銀行的服務(wù)沒話說，但是與面向所有大眾的中資銀行相比，絕大多數(shù)外資銀行都還是設(shè)置了門檻的。”

外資銀行松綁是真的“狼來了”嗎?

早在13年前——2001年的12月11日中國正式成為世貿(mào)組織成員(WTO)之時，外資銀行入華就被形容為“狼來了”。但由于之后對外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)規(guī)定的條件較為嚴(yán)格，致使外資銀行無法享受與中資銀行同等“國民待遇”，造成外資銀行發(fā)展持續(xù)緩慢。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，外資銀行進(jìn)入中國以來，發(fā)展較為緩慢，市場占比有減無增，其中受資本的約束是主要原因。“外資銀行分支機(jī)構(gòu)在境內(nèi)補(bǔ)充資本的渠道狹窄。要么利潤留存，要么母公司注資，但母公司注資因涉及外商直接投資，需要銀監(jiān)會、外匯局、商務(wù)部等多部門批準(zhǔn)才行。去掉1億元營運資金的要求，無疑是為外資銀行松了綁。”