記者獲悉，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正在與財(cái)政部等相關(guān)部委溝通協(xié)調(diào)，醞釀為健康險(xiǎn)發(fā)展?fàn)幦「嗾邇?yōu)惠，其中主要包括個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策;研究完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保障基金政策;研究減免基本醫(yī)保經(jīng)辦的營(yíng)業(yè)稅3項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。

日前，記者從上海相關(guān)部門(mén)獲悉，上海正在推進(jìn)的新醫(yī)改方案中，將允許社會(huì)資金參與醫(yī)改，尤其是商業(yè)保險(xiǎn)資金參與到高端醫(yī)療體系建設(shè);同時(shí)從明年起或允許醫(yī)保保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金投保商業(yè)健康險(xiǎn)，另外對(duì)于企業(yè)職工繳納的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，進(jìn)行突破性研究。同時(shí)，批復(fù)成立專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司的閘門(mén)，在沉寂多年后再次打開(kāi)。

搶灘自貿(mào)區(qū)

12月18日，名為太保安聯(lián)健康險(xiǎn)股份有限公司舉行開(kāi)業(yè)儀式。據(jù)悉，該公司初期注冊(cè)資本為10億元，中國(guó)太保持股77%，德國(guó)安聯(lián)持股23%。在公司董事會(huì)成員中，太保占5席，安聯(lián)占2席，兩位外方高管分別負(fù)責(zé)精算兼財(cái)務(wù)和營(yíng)運(yùn)。

這已經(jīng)不是太保第一次將旗下子公司設(shè)在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)，由于“近水樓臺(tái)先得月”的優(yōu)勢(shì)，不久前太保將其新設(shè)立的養(yǎng)老不動(dòng)產(chǎn)投資機(jī)構(gòu)也設(shè)在上海自貿(mào)區(qū)。

與平安、人保等集團(tuán)早在8年前就已經(jīng)設(shè)立了專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司相比，太保此時(shí)設(shè)立健康險(xiǎn)公司顯得有點(diǎn)姍姍來(lái)遲。但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，太保健康險(xiǎn)公司卻趕上了好時(shí)機(jī)。“最近國(guó)務(wù)院出臺(tái)了支持健康險(xiǎn)發(fā)展的政策，擴(kuò)大健康險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍、鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司參與經(jīng)辦服務(wù)、開(kāi)展大病業(yè)務(wù)、鼓勵(lì)健康產(chǎn)業(yè)投資、研究出臺(tái)健康險(xiǎn)稅優(yōu)政策等。政策紅利將開(kāi)始逐步釋放，商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展迎來(lái)了非常有利的時(shí)機(jī)。”日前，國(guó)內(nèi)一位健康險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)＜腋嬖V記者。“我們將以輕資產(chǎn)模式介入健康險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，這種模式的特點(diǎn)是重點(diǎn)聚焦于健康險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、后援支持及健康管理服務(wù)等中后臺(tái)，前端銷(xiāo)售上則倚仗于壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)渠道，以及網(wǎng)銷(xiāo)、經(jīng)代渠道。”太保集團(tuán)一高層在受訪時(shí)對(duì)這家新公司寄予了厚望。

值得一提的是，有別于平安高舉高打進(jìn)軍高端健康險(xiǎn)市場(chǎng)模式，太保安聯(lián)健康險(xiǎn)公司未來(lái)會(huì)更側(cè)重于中端市場(chǎng)。其首先會(huì)開(kāi)發(fā)太保集團(tuán)已有的8600萬(wàn)老客戶資源作為目標(biāo)客戶群，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)、不同客群等細(xì)分人群需求定位，在此基礎(chǔ)上，利用安聯(lián)提供的專(zhuān)業(yè)技術(shù)，逐步滿足細(xì)分人群多層次、差異化健康需求。

政策利好或?qū)㈩l出

就在今年11月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了加快發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)的若干意見(jiàn)，其中明確提到了要對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)。記者從市場(chǎng)上了解到，現(xiàn)在業(yè)內(nèi)都對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)政策扶持抱有很大的期待。“不久之前，保監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)開(kāi)了閉門(mén)會(huì)議研究商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的政策支持，為鼓勵(lì)個(gè)人運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)做好健康保障財(cái)務(wù)安排，保監(jiān)會(huì)正在爭(zhēng)取制定出臺(tái)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康險(xiǎn)的稅優(yōu)政策，協(xié)調(diào)相關(guān)部委研究利用城鎮(zhèn)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶資金購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康險(xiǎn)，盤(pán)活醫(yī)保個(gè)人賬戶資金，將簡(jiǎn)單儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)變成互助共濟(jì)，大幅提升保障能力和保障水平。”日前，上海一家健康險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者。

據(jù)這位負(fù)責(zé)人透露，除監(jiān)管層在積極爭(zhēng)取這一政策外，保監(jiān)會(huì)也在研究如何完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保障基金政策，其基本思路是可以比照不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算大病保險(xiǎn)最低資本，研究根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特征，降低、減免大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保障基金的征收標(biāo)準(zhǔn);研究減免基本醫(yī)保經(jīng)辦的營(yíng)業(yè)稅，現(xiàn)在一年期及以上的商業(yè)健康險(xiǎn)已經(jīng)免征營(yíng)業(yè)稅，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類(lèi)醫(yī)療保障業(yè)務(wù)比一般商業(yè)健康險(xiǎn)政策性更強(qiáng)，屬于準(zhǔn)公共產(chǎn)品服務(wù)，則更有理由早日爭(zhēng)取免征營(yíng)業(yè)稅。

而與這些正在研究中的政策相比，上海有望在明年出臺(tái)更多實(shí)質(zhì)性利好商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的政策。據(jù)悉，上海可能還將對(duì)企業(yè)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金進(jìn)行進(jìn)一步突破，允許商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入。“上海每個(gè)企業(yè)有一部分職工的福利是工資的5%用來(lái)做補(bǔ)充醫(yī)療，上海市工會(huì)做的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)就是用這個(gè)錢(qián)，現(xiàn)在這個(gè)資金池已經(jīng)達(dá)到非常龐大的數(shù)額，但是這個(gè)資源還沒(méi)有找到具體開(kāi)發(fā)的模式，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)肯定會(huì)感興趣，如果這個(gè)資源再開(kāi)發(fā)，可能比醫(yī)保的個(gè)人賬戶前景會(huì)更好。”業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)。 (華時(shí))

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《保險(xiǎn)法》第三次修改門(mén)檻提高監(jiān)管趨嚴(yán)

作為保險(xiǎn)行業(yè)的基本法，《保險(xiǎn)法》已在進(jìn)行第三次修改。隨著保險(xiǎn)主體的不斷擴(kuò)容、投資渠道次第放開(kāi)、政策藩籬一一被擊破，《保險(xiǎn)法》的修訂已成必然。而根據(jù)今年10月保監(jiān)部門(mén)啟動(dòng)《保險(xiǎn)法》修訂的動(dòng)作，此次修訂已大體完成。

記者日前獲悉的《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉的決定(建議稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“建議稿”)來(lái)看，前后共有52處不同，合同法修改較少，保險(xiǎn)業(yè)法修改較多，并已在保險(xiǎn)公司內(nèi)小范圍征求過(guò)意見(jiàn)。

在保險(xiǎn)公司飛速發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)已較2009年有很大不同，如以規(guī)模為導(dǎo)向的“償一代”向以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的“償二代”過(guò)渡、保險(xiǎn)資金的投資渠道不斷擴(kuò)寬、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的火速燎原等，共同構(gòu)成了與幾年前完全不同的保險(xiǎn)生態(tài)，而這些新生事物也都被寫(xiě)進(jìn)新的建議稿中。

值得一提的是，現(xiàn)法中“經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍”一條擬被刪除。人保財(cái)險(xiǎn)精算總監(jiān)陳東輝曾對(duì)媒體指出，目前的償付能力標(biāo)準(zhǔn)與四倍規(guī)定存在著明顯沖突。現(xiàn)行償付能力標(biāo)準(zhǔn)的最低資本要求約為自留保費(fèi)16%，如果達(dá)到四倍規(guī)定，公司實(shí)際資本就會(huì)達(dá)到自留保費(fèi)25%，實(shí)際資本/最低資本要求=25%/16%>150%，即只要符合《保險(xiǎn)法》四倍規(guī)定，償付能力充足率將超過(guò)150%。

與此同時(shí)，建議稿對(duì)“法律責(zé)任”一章的改動(dòng)較多，但主要是罰款額度的增加。以違規(guī)設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資管公司為例，現(xiàn)規(guī)定在沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元情況下，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款。而在建議稿中，對(duì)于沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下的罰款。此外，建議稿擬將保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等首次寫(xiě)入法律其中。 (中經(jīng))(資料圖片)