35歲的董先生在市北區(qū)居住，6歲的兒子正在上小學一年級。

董先生一家年收入20萬元，約合每月1.6萬元，而月支出5000～6000元，此外每年車險還有額外4500元開支。董先生目前有存款10萬元，尚未購買任何理財產(chǎn)品。保障方面，董先生和妻子購買平安智能人生萬能保險，保費每年合計1.2萬;給孩子購買平安鑫利兩全保險，保費每年約5400元。

對于未來預(yù)期支出，董先生估測，目前夫妻兩人單位繳納五險一金，無房貸、車貸壓力。父母都在農(nóng)村，已給老人投保城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險，每月老人有700元左右養(yǎng)老金。所以未來主要是孩子教育費用，“估計每年1萬～1.5萬吧。”此外，董先生在李滄區(qū)有1套住房，估價75萬，目前出租，年租金1.8萬，計劃5年后賣掉，在東李或合適區(qū)域購買大戶型住房1套，作為改善住房。“希望在每年準備充足孩子的教育支出、房貸支出后，還能夠每年抽出1萬左右作為旅游費用，改善生活。”董先生說。

浦發(fā)銀行香港東路支行理財經(jīng)理張思佳根據(jù)董先生的家庭收支情況分析認為，董先生富余資金的利用率不高，難以抵御通貨膨脹。張思佳認為近5年可以用房屋出租的收入來支付孩子的教育支出，可選擇基金定投，10萬元定期存款可購買銀行固定收益理財產(chǎn)品，5年后可利用這部分理財?shù)氖找鎭碇Ц逗⒆拥慕逃С觥?/p>

從目前的收入狀況來看，董先生家每年大約有10萬的收入結(jié)余，不考慮通貨膨脹和理財收益的情況下，5年后至少有50萬的資金儲備，再加上現(xiàn)價75萬的房產(chǎn)，董先生至少有125萬的本金來購買改善性住房。而根據(jù)目前李村的房價和國家對房地產(chǎn)的政策，張思佳估計5年后李村區(qū)域的房屋均價會維持在1萬～1.5萬左右。董先生可根據(jù)自身情況選擇是否貸款。

此外，董先生家庭每年10萬的收入結(jié)余可以根據(jù)自身的風險承受能力來選擇適合的理財產(chǎn)品，如果風險承受能力低，可以選擇銀行固定收益類理財產(chǎn)品。如果風險承受能力較高，還可配置基金及股票等產(chǎn)品。1萬元旅游基金，那是很輕松的事情。在保險方面,董先生一家的保險意識還是比較強的,但是沒有給家人配置相應(yīng)的重疾險,這一點需要重點關(guān)注。

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