聽起來高深的財富管理其實在3000年前的周朝就已存在，老百姓最喜歡的理財方式是去銀行，2020年我國私人財富管理將達到227萬億元，是2013年的近兩倍……這些你知道嗎?日前，由中國人民大學主辦，青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)發(fā)展委員會辦公室、青島市金融工作辦公室等聯(lián)合承辦的“首屆財富管理展望論壇暨《中國財富管理報告2014》發(fā)布會”在北京舉行，會上發(fā)布《中國財富管理報告2014》，該報告從歷史、現(xiàn)狀、發(fā)展、未來等多個方位深度剖析解讀財富管理，為島城財富管理中心發(fā)展做指導。記者 薛飛

首次發(fā)布助推島城財富發(fā)展

司馬遷曾在 《史記·貨殖列傳》中指出“以末制財，用本收之”，意思就是“一個國家或則一個家庭，應該用經(jīng)商來創(chuàng)造財富，而用土地來守護財富。 ”這就是最早的“財富管理”。

從去年起，我市金融辦和中國人民大學研究團隊“牽手”，市金融辦負責研究發(fā)展歷程和行業(yè)分析，而人民大學團隊則負責市場調(diào)查和大數(shù)據(jù)。直至今日，《中國財富管理報告2014》向社會展示。

這本書拿在手里沉甸甸，共200頁，分8大章。翻開看來，書中詳細介紹了“財富管理”發(fā)展歷程以及多年來沉淀下的理論，也詮釋了國內(nèi)財富管理的分類以及市場需求。比如，在第四章中，詳細列舉了我國財富管理的各類政策，第五章中，分析了中國財富管理的機遇和前景，而在第六章，則詳細闡述了青島財富管理的發(fā)展情景。

“這是島城首次發(fā)布如此大型、全面的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)和分析研究報告。”市金融辦相關負責人說，“最終為財富管理行業(yè)整體健康發(fā)展提出政策建議，為財富管理機構(gòu)在業(yè)務發(fā)展方面提供一定的幫助，并成為中國財富管理研究的引領者。 ”該負責人說。

老百姓最愛在“銀行買理財”

“財富管理的歷史深度可以追溯到3000多年前的周朝和2000多年前的古希臘。 ”在會上，中國人民大學校長、國際貨幣研究所學術委員會主任陳雨露說，我國經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)變催生了一批各種途徑成長起來的高凈值人群，人們開始尋求財富增值、管理和享受三者之間的平衡點。而財富管理行業(yè)在短短幾年的時間里掀起了一場波瀾壯闊的發(fā)展浪潮。

那么，目前我國有哪些熱門的理財方式?最受歡迎的又是什么?報告顯示，在2012年資管業(yè)務牌照的全面放開開啟了中國“泛資管”時代的到來，隨之，商業(yè)銀行、信托、保險、券商、第三方財富管理機構(gòu)、基金子公司等多類機構(gòu)業(yè)大批出現(xiàn)，并出現(xiàn)“跨領域合作”。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年底，我國購買數(shù)額最高的理財產(chǎn)品是信托，高達10.9萬億，其次是銀行理財。但由于信托是門檻較高，動輒百萬，所以可以推斷出，最受老百姓歡迎的還是去銀行購買理財產(chǎn)品。

2020年財富管理將達227萬億

報告顯示，預計，截至2020年，中國私人財富管理市場規(guī)模增幅將達到97萬億人民幣，市場規(guī)模總量將達到227萬億人民幣左右。

這個數(shù)據(jù)怎么來的?“我們給出了中國私人財富管理市場發(fā)展?jié)撛谝?guī)模的一個量化測算。這個測算考慮到了各類因素，比如，我國有著特殊的經(jīng)濟特征而且城鎮(zhèn)化進程尚未結(jié)束，以及城鄉(xiāng)居民的收入增長等等。”市金融辦負責人說，他們和人大在一些國家報告中，測算出2014-2020年間城、鄉(xiāng)居民家庭名義收入累積增量將分別達到76.89萬億與20.07萬億人民幣，其總和將達到96.96萬億人民幣。

考慮到城鄉(xiāng)居民收入增速在當前均值水平上下波動1-2個百分點，市金融辦和人大的測算結(jié)果大體維持在90萬億至105萬億人民幣之間。給定當前市場對2013年中國私人財富市場規(guī)模為130萬億的起點判斷，他們認為，到2020年中國私人財富市場規(guī)模大體將處在220萬億至235萬億人民幣之間。

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我市將與人大合作培養(yǎng)財富管理人才

從人才培養(yǎng)和教育的角度看，當前我國財富管理行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和水平，與財富管理市場的需求還不相匹配，大多數(shù)財富管理從業(yè)人員提供的服務尚處于銷售理財產(chǎn)品階段，具備較高素質(zhì)和專業(yè)資產(chǎn)配置水平的人員較少，能夠給客戶提供生命周期整體財富管理規(guī)劃配置的高端財富管理顧問更少。

為此，青島市政府已經(jīng)與中國人民大學簽署了金融發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議，中國人民大學將在校內(nèi)開設財富管理專業(yè)碩士方向研究生，用于充實和完善我國金融專業(yè)教育體系。