新華網(wǎng)北京11月21日電 中國人民銀行今日晚間宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率并擴(kuò)大存款利率浮動區(qū)間。
中國人民銀行決定,自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點(diǎn)至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)至2.75%,同時結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革,將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整,并對基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡并。
中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中表示,此次政策調(diào)整與推進(jìn)利率市場化改革相結(jié)合,具體的改革舉措主要體現(xiàn)在三個方面:
一是采取非對稱方式下調(diào)貸款和存款基準(zhǔn)利率。此次貸款基準(zhǔn)利率的下調(diào)幅度大于存款基準(zhǔn)利率,是對傳統(tǒng)利率調(diào)整方式的改善,體現(xiàn)了更有針對性地引導(dǎo)市場利率及社會融資成本下行。從貸款利率角度看,基準(zhǔn)利率對于金融產(chǎn)品定價仍具有重要的引導(dǎo)意義,此次較大幅度下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率將直接降低貸款定價基準(zhǔn),并帶動債券等其他金融產(chǎn)品定價下調(diào)。在政策出臺的同時,人民銀行已要求金融機(jī)構(gòu)從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的大局出發(fā),切實(shí)承擔(dān)社會責(zé)任,牢固樹立金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念,貫徹落實(shí)好宏觀調(diào)控導(dǎo)向,根據(jù)基準(zhǔn)利率的調(diào)整合理確定貸款利率水平,并通過市場利率定價自律機(jī)制引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低企業(yè)融資成本。從存款利率角度看,存款基準(zhǔn)利率的小幅下調(diào)與利率浮動區(qū)間的擴(kuò)大相結(jié)合,這有利于把正利率保持在適當(dāng)?shù)乃缴希S護(hù)存款人合理的實(shí)際收益,擴(kuò)大居民消費(fèi),提振內(nèi)需。
二是存款利率浮動區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大至1.2倍。這是自2012年6月存款利率上限擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的1.1倍后,我國存款利率市場化改革的又一重要舉措。存款利率浮動區(qū)間擴(kuò)大后,若商業(yè)銀行用足上浮區(qū)間,則上浮后的存款利率與調(diào)整前水平相當(dāng)。同時,金融機(jī)構(gòu)的自主定價空間也進(jìn)一步拓寬,有利于促進(jìn)其完善定價機(jī)制建設(shè)、增強(qiáng)自主定價能力、加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型并提高金融服務(wù)水平,同時也有利于健全市場利率形成機(jī)制,更好地發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。
三是簡并存貸款基準(zhǔn)利率的期限檔次。結(jié)合存貸款基準(zhǔn)利率各期限檔次的使用情況及其重要性等因素,此次對存貸款基準(zhǔn)利率的期限檔次進(jìn)行了簡化和合并,不再公布五年期定期存款基準(zhǔn)利率,并將貸款基準(zhǔn)利率簡并為一年以內(nèi)(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上三個檔次。這將進(jìn)一步拓寬金融機(jī)構(gòu)的自主定價空間,有利于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,提高市場化定價能力;也有利于強(qiáng)化市場基準(zhǔn)利率體系建設(shè),健全利率政策傳導(dǎo)機(jī)制,為進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革創(chuàng)造有利條件。
中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),實(shí)踐表明,向改革要動力,以改革促發(fā)展,充分釋放改革紅利,是應(yīng)對當(dāng)前國內(nèi)外復(fù)雜形勢、促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵。近年來,我國利率市場化改革不斷取得新進(jìn)展。目前,人民銀行僅對金融機(jī)構(gòu)存款利率實(shí)行上限管理。隨著利率市場化改革不斷深化,市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制逐步健全,金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)不斷完善、自主定價和風(fēng)險控制能力明顯提升,我國已基本具備將利率市場化改革進(jìn)一步向前推進(jìn)的基礎(chǔ)條件。此次政策調(diào)整正是把貨幣調(diào)控與深化改革緊密結(jié)合起來,寓改革于調(diào)控之中,完善和創(chuàng)新宏觀調(diào)控方式,進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場化改革。
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