保利百合花園小區的這家社區銀行未拿到《金融許可證》

　　面積不大，但是布置簡約溫馨;人員兩三個 ，但是服務熱情周到;理財產品不多，但收益要比銀行網點的高……一些業主發現，仿佛一夜間，自家小區里冒出了一些銀行網點 ，與傳統銀行網點不同，這些社區里的銀行網點主打“親情牌”，熱衷于小區業主的金融服務，而且有個接地氣的名字“社區銀行”。9月22日至23日，城市信報記者暗訪三家社區銀行網點 ，有的關著門，有的“大方”開門納客，并聲稱“我們的牌照下個月就能批下來”。對此，青島銀監局的相關工作人員稱，如果沒有《金融許可證》，但有工作人員在辦公并且辦理了業務，那就有問題。

　　現象 最近冒出不少社區銀行

　　“我們小區的民生銀行跟外面的銀行網點不大一樣，沒有柜臺，就一個人在那上班，賣理財。還經常在我們小區辦活動，之前辦了一場看電影的活動，還辦了一次活動，當時給小區的孩子拍照片，然后抽獎。”家住保利百合花園小區的李女士告訴城市信報記者，自打民生銀行的社區銀行進駐小區以后，舉辦了好幾場社區活動，受到了不少小區業主的歡迎。

　　“我還在那辦了一張銀行卡，可以繳納水電費、公共事業卡，買理財產品收益比外面網點的高，就在小區里買起來還方便。”同樣是保利百合花園小區的業主，張先生已經在小區里的民生銀行辦了張銀行卡。“小區里的銀行和外面的銀行網點不大一樣，沒有高高的柜臺，上班的時間也很人性化，早上10時上班，20時下班，這樣我們下班以后有問題還可以去銀行里坐坐，非常方便。”

　　城市信報記者了解到，與純自助銀行不同，目前社區銀行主要開辦非現金柜臺業務，包括理財、銀行卡、支付結算、電子銀行、代理業務以及個人貸款業務。日前，民生銀行、青島農商銀行等不少商業銀行的社區銀行悄然開業，這種開在居民家門口的金融便利店，主打手機銀行、網銀等電子銀行業務。而像保利百合花園小區這樣的新型成熟小區，成為了各家社區銀行進駐的熱點，對于社區銀行的具體選址，各商業銀行也“各有所好”。比如民生銀行和光大銀行選擇在市南、市北以外的青島區域和即墨市等經濟較發達的縣級市設立社區銀行，而青島農商銀行因縣域網點較多，其金融便利店多選擇在市內三區。

　　調查 社區銀行有許可證嗎?

　　那么，島城目前真正拿到《金融許可證》的社區銀行有多少呢?9月25日，青島銀監局的相關工作人員介紹，截止到9月25日，青島已發金融許可證的社區銀行8家，華夏銀行1家，光大銀行5家，河北銀行1家，交通銀行1家。另外，青島農商銀行有4家社區銀行獲準開業;民生銀行有4家社區支行開業正在批復中。銀監會積極推動普惠金融，預計今后社區支行會逐步增多。

　　不過，業內人士稱，目前島城實際正在營業的社區銀行，比青島銀監局公布的持證銀行要多得多。這究竟是怎么回事呢?島城一家股份制銀行的相關工作人員稱，這其中有多家社區銀行存在沒有《金融許可證》卻開始營業的現象。“現在的狀況是，好幾家銀行都提前進行了布局，搶占了一些社區的網點，并且都已經把自助設備放進去，小辦公室裝修好了，牌照在申請過程中，但已經開始面向小區業主營業，并且多數還推出了社區居民專屬理財產品。”

　　而根據銀監會2013年12月5日下發的一份名為《關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》的文件，要求目前廣泛推開的社區銀行必須“持牌經營”。此前部分銀行設立的“自助銀行+人 ”的咨詢型網點應規范界定為社區支行、小微支行，按照程序提出設立申請，履行準入程序。自助銀行按照現有規定，嚴格界定為無人值守的銀行網點。這意味著，目前各家銀行在自助銀行網點安插咨詢人員的社區銀行模式必須首先獲得銀監部門的社區支行、小微支行批文。

　　暗訪 沒許可證就營業

　　銀監會的通知明確將社區銀行分“有人”和“無人”兩種模式，其中，“有人”網點必須有社區銀行或小微支行的牌照，且明確對社區支行、小微支行實行有限牌照經營;無需向監管部門申請牌照的自助銀行必須“無人”，不存在中間形態。

　　是否真的存在無證營業的現象?9月22日至9月23日，城市信報記者先后對幾家社區銀行進行了暗訪。

　　在寧國路的青島農商銀行“金融便利店”，卷軸門并沒有打開，ATM 自助銀行的門也是鎖住的狀態。在清江路上的青島農商銀行“金融便利店”，也同樣沒開業。“是因為社區銀行開業需要有一個申請過程，都在申請中。”

　　“目前我們青島農商銀行有4家已經通過申請了，近期就開業。”青島農商銀行的相關工作人員介紹，該行已在青島市市南區紹興路、寧國二路，市北區曉港名城，嶗山大麥島東都花苑、天虹花園，李滄警苑新居、虎山花苑，洛陽路、清江華府、人民路，九水路佛耳崖社區等11個社區建設了社區銀行。其中紹興路、曉港名城、海爾路、振華路社區支行已獲得銀監局開業批復，近期正在籌備開業。

　　而在保利百合花園小區9號樓下，一家民生銀行社區銀行網點正在營業，小區里的居民對這家網點也并不陌生，因為已經在小區辦過好幾場活動。

　　城市信報記者走進這家社區銀行，一名工作人員正在辦公。看到記者在看宣傳材料，這名工作人員湊過來向城市信報記者介紹：“‘保利社區專項理財’這個產品是需要預約的，現在預約，兩個月的已經沒有了，只能買到期限是三個月的了，不預約利息稍微低一點。”

　　銀監局 沒有證不允許辦業務

　　當城市信報記者提起民生銀行目前在青島有2家獲得許可證的社區銀行時，該工作人員稱：“80多家了，那個信息都是以前的了，現在光大也都有20多家了。”“80多家都是有證的嗎?”“有的有證，有的正在審批。我們這家現在就正在審批。”

　　同樣在保利百合花園小區附近，光大銀行的社區銀行也正在營業，2名工作人員正在上班。“需要什么產品?”工作人員主動與城市信報記者搭訕，并介紹了該行的理財產品，而當問及《金融許可證》時，該工作人員稱，目前正在審批，下個月就能審批下來。

　　對于社區銀行沒有拿到《 金融許可證》，但卻已經開門辦卡賣理財產品的現象，青島銀監局工作人員稱：“有這樣一種情況，就是這些沒有《金融許可證》的社區銀行，在走審批程序的時候，為了前期考察小區的客流量，提前開門了。這里關鍵要看有沒有辦理業務，如果辦理了業務，那就算是違規了。”

　　城市信報記者了解到，目前這些社區銀行的工作人員，多數來自附近的支行系統。“這些社區銀行的工作人員，都是來自附近支行的，被分配到社區銀行工作，但是還是屬于支行的人，比如說保利百合花園小區的民生銀行社區銀行，隸屬于民生銀行青島黑龍江南路支行，工作人員也來自該支行。”島城一股份制銀行業內人士告訴記者，在沒有《金融許可證》的社區銀行工作的員工，不少都經歷過“躲貓貓”的工作經歷。“當時監管部門有查的，一聽說有風聲，就立刻關門謝客，沒有檢查時，這些員工又重新把社區銀行開起來。不僅工作辛苦，還要躲避監管。”

　　文/圖 本報記者