原標(biāo)題：多家銀行頻現(xiàn)“被開戶”！有消費(fèi)者起訴維權(quán)一審判賠5000元

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度2024年12月15日起在全國實(shí)施，各大銀行紛紛推出優(yōu)惠政策，吸引客戶開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

“尊敬的客戶，您申請(qǐng)的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶已成功開通。”收到短信時(shí)，中國工商銀行用戶周女士才知道她的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶“被開戶”了。周女士告訴記者，2024年“雙12”后，她查看賬戶收支情況時(shí)，發(fā)現(xiàn)被開了戶，剛開始以為是身份信息被盜用，后來查看短信才知道被開立了工行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

“我也是2024年12月15日被莫名其妙地開戶的。”上海的吳先生說，他上網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，很多工行用戶的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開戶日期都是2024年12月15日，好像是批量開立的一樣。

2月10日，小徐到工行網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)賬限額業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員讓她登錄手機(jī)銀行，然后用她的手機(jī)進(jìn)行了一系列操作（包括人臉識(shí)別）。小徐全程以為是在辦理轉(zhuǎn)賬限額業(yè)務(wù)，結(jié)果離開銀行網(wǎng)點(diǎn)后，發(fā)現(xiàn)手機(jī)收到了一條“成功開立工商銀行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶”的短信。

為何儲(chǔ)戶頻頻“被開戶”？工行是否采取了改進(jìn)舉措？記者就此向工商銀行提出采訪請(qǐng)求。截至發(fā)稿，尚未收到正式回復(fù)。

銀行為“圈地”向網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)任務(wù)

消費(fèi)者“被開戶”背后違規(guī)頻頻

個(gè)人養(yǎng)老金是個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營、國家政策支持的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，設(shè)立初衷是為公眾提供更多養(yǎng)老選擇。

然而為了“圈地“，各大銀行均加大了個(gè)人養(yǎng)老金的開戶營銷力度。

一位銀行網(wǎng)點(diǎn)員工向記者透露，該行要求每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)每天開立6個(gè)有效戶，因?yàn)橹笜?biāo)壓力，索性就通過抽獎(jiǎng)、認(rèn)證等方式直接開立，不跟客戶說太多，“自己也感覺對(duì)不起客戶”。這樣偷偷開戶，開通的賬戶數(shù)量依然有限。為了更快地完成業(yè)務(wù)指標(biāo)，工行西安太華路支行竟然和社區(qū)居委會(huì)一起為居民批量代開個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

工行西安用戶郝予安告訴記者，2024年5月，他發(fā)現(xiàn)自己有兩個(gè)工行賬戶，其中一個(gè)是該支行通過批量開通的方式開通的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，批量開通的申請(qǐng)方竟然是自己曾經(jīng)租住過的西安西咸新區(qū)啟航馨苑柏梁社區(qū)居委會(huì)。“銀行獲取開戶所需的個(gè)人材料，應(yīng)該是社區(qū)2022年收集并提供的。一起‘被開戶’的還有上百位社區(qū)居民，但我們都沒有授權(quán)居委會(huì)為自己預(yù)約開戶。”郝予安說。

在交涉無果后，郝予安向陜西金融監(jiān)管局進(jìn)行投訴，并在西安市未央?yún)^(qū)人民法院提起訴訟。

北京尋真律師事務(wù)所主任、律師王德怡表示，《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》明確要求，金融機(jī)構(gòu)要遵循自愿參加原則，依法依規(guī)開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。工行以“體驗(yàn)”為由捆綁用戶，明顯違反了自愿原則。另外，社區(qū)居委會(huì)在未得到用戶授權(quán)的情況下，無權(quán)作為申請(qǐng)人為用戶批量開戶。

北京兩高律師事務(wù)所律師董正偉也表示，社區(qū)居委會(huì)可以代辦，但必須取得居民授權(quán)委托，開戶時(shí)應(yīng)提供委托書、開戶人身份證原件、代辦人身份證明等材料；如果沒有上述材料，就是違規(guī)開戶。

侵權(quán)收益大于成本

遏制違規(guī)開戶須出重拳

針對(duì)“被開戶”一事，周女士第一時(shí)間向工行進(jìn)行了投訴。工行客服稱，該賬戶不扣錢，不影響其他賬戶使用，如果要注銷，需要到線下網(wǎng)點(diǎn)辦理。

記者了解到，對(duì)于投訴的用戶，多數(shù)銀行的最終解決方案是為用戶注銷賬戶。折騰了一通后，銀行卻沒有做出任何賠償。而選擇通過法律途徑維權(quán)的郝予安情況也差不多。

西安市未央?yún)^(qū)人民法院一審雖然認(rèn)定工行太華路支行“未盡到全面審查義務(wù)和告知義務(wù)，存在一定過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任”，但認(rèn)為設(shè)立該賬戶并未對(duì)用戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)、信用、名譽(yù)等造成影響，考慮到維權(quán)成本，酌定由銀行賠償5000元。“違法操作卻懲罰輕微，銀行才敢如此膽大妄為。”郝予安告訴記者，在一審宣判后，他提起了上訴。今年1月，西安市中級(jí)人民法院已經(jīng)立案。

王德怡說，從實(shí)踐來看，起訴的客戶只是少數(shù)，銀行會(huì)綜合考慮，如果侵權(quán)收益大于成本的話，違規(guī)開戶的現(xiàn)象將難以杜絕。

如何遏制“被開戶”亂象？

在王德怡看來，遏制“被開戶”亂象，一方面，需要監(jiān)管部門加大對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度；另一方面，建議在該領(lǐng)域建立懲罰性賠償，允許消費(fèi)者組織提出集體訴訟，使違法違規(guī)成本高于商業(yè)收益。

據(jù)了解，針對(duì)開戶亂象，陜西金融監(jiān)管局1月27日印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行機(jī)構(gòu)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立事項(xiàng)的通知》，要求嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理規(guī)定，守牢合規(guī)操作底線，充分保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。加強(qiáng)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)，不得未經(jīng)授權(quán)擅自使用消費(fèi)者個(gè)人信息提供產(chǎn)品或服務(wù)，筑牢信息安全防線。同時(shí)，夯實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，妥善處理相關(guān)投訴，強(qiáng)化養(yǎng)老金融知識(shí)宣傳，做好消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示。

記者/聶國春