原標(biāo)題：中小銀行密集“上新”大額存單 “3字頭”利率難覓

記者 熊 悅

當(dāng)前正值“開(kāi)門紅”銷售旺季，一批中小銀行的大額存單產(chǎn)品陸續(xù)上新。

春節(jié)假期后，渤海銀行、鄭州農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行、山西左云農(nóng)村商業(yè)銀行等多家中小銀行推出新一期大額存單產(chǎn)品或開(kāi)啟相關(guān)產(chǎn)品的宣傳營(yíng)銷。這些銀行新發(fā)售的大額存單，三年期利率普遍為“2字頭”，“3字頭”利率已難覓。

“大額存單現(xiàn)在的熱度依舊很高，尤其是在利率下降的背景下，不少客戶會(huì)選擇這類產(chǎn)品來(lái)鎖定較高的利率。”渤海銀行某分行相關(guān)工作人員告訴記者，目前其所在分行50萬(wàn)元起存的三年期個(gè)人大額存單利率為2.25%、10萬(wàn)元起存的三年期個(gè)人大額存單利率為2.20%。

山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)工作人員表示，該行從2025年初至今發(fā)售的20萬(wàn)元起存、三年期的個(gè)人大額存單額度已經(jīng)售罄。

據(jù)記者梳理，2025年開(kāi)年以來(lái)，多家中小銀行密集新發(fā)個(gè)人大額存單產(chǎn)品沖刺“開(kāi)門紅”，新發(fā)產(chǎn)品的期限主要為一年期、二年期、三年期。三年期利率基本上告別“3字頭”，一年期、二年期利率更低。

大額存單作為商業(yè)銀行的主要存款品種之一，在存款利率下行之際憑借相對(duì)較高的利率而頗受青睞。但從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的角度來(lái)看，相對(duì)較高的利率意味著負(fù)債成本的高企。因此，為壓降負(fù)債成本、穩(wěn)定凈息差，大額存單成為商業(yè)銀行利率調(diào)降的主要品種之一，且不少銀行也在壓降長(zhǎng)期限大額存單的規(guī)模。

從不同類型銀行來(lái)看，整體而言，以城商行、農(nóng)商行等為代表的中小銀行，其大額存單利率依舊具備比較優(yōu)勢(shì)。在一眾“2字頭”利率的個(gè)人大額存單產(chǎn)品中，部分農(nóng)商行相關(guān)產(chǎn)品利率可以達(dá)到2.5%以上。

中國(guó)銀行研究院研究員李一帆對(duì)記者表示，通常而言，在利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制和存款利率定價(jià)自律機(jī)制的范圍內(nèi)，銀行可以綜合考量資金成本、客戶需求、市場(chǎng)定位、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境以及存款產(chǎn)品特征等各方面因素，對(duì)相關(guān)存款產(chǎn)品的利率進(jìn)行適當(dāng)?shù)募訙p點(diǎn)調(diào)整，以滿足自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要。

“相較大型商業(yè)銀行，農(nóng)商行等中小銀行的客戶基礎(chǔ)較弱，需要通過(guò)適宜的方式爭(zhēng)取更加穩(wěn)定的客戶留存。‘開(kāi)門紅’時(shí)期，中小銀行存款產(chǎn)品保持相對(duì)較高的利率水平，有助于提升存款產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，保障資金來(lái)源穩(wěn)定，支持資產(chǎn)端業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。”李一帆表示。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬同樣認(rèn)為，農(nóng)商行在吸收存款方面優(yōu)勢(shì)不足，其大額存單利率相對(duì)較高，是為了更好地吸收存款，并擴(kuò)大信貸投放。