原標(biāo)題：20余家機(jī)構(gòu)已接入網(wǎng)聯(lián) 中小支付迎來彎道超車機(jī)會(huì)?

很長一段時(shí)間以來，支付寶和財(cái)付通在支付市場的“雙寡頭”地位已難以撼動(dòng)，不過中小機(jī)構(gòu)迎來一次彎道超車的機(jī)會(huì)。根據(jù)央行規(guī)定，各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。最新消息稱，目前已有20余家支付機(jī)構(gòu)和銀行完成了接入工作 。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)聯(lián)能夠?yàn)橹行C(jī)構(gòu)帶來新機(jī)遇，但機(jī)構(gòu)自身仍需從“生態(tài)”二字著力。

10月15日前完成接入

今年8月初，央行支付結(jié)算司曾發(fā)布一份“急令箭”，要求各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。

根據(jù)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)業(yè)務(wù)供應(yīng)商金證股份的不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有9家大中型第三方支付機(jī)構(gòu)和18家全國性商業(yè)銀行完成或基本完成網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)接入工作，這一數(shù)字比8月初時(shí)多了6家。接入的銀行和機(jī)構(gòu)已開始切轉(zhuǎn)實(shí)際支付業(yè)務(wù)，其他銀行和支付機(jī)構(gòu)也正有序推進(jìn)接入工作。而稍早前，央行支付結(jié)算司相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾透露，預(yù)計(jì)到年底接入銀行數(shù)量超過200家，覆蓋市場大部分銀行機(jī)構(gòu)。

網(wǎng)聯(lián)全稱“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”，2016年夏天方案成型，2017年春天試運(yùn)行啟動(dòng)，隨后在8月29日核準(zhǔn)成立，注冊資本為20億元，股東達(dá)到45個(gè)。為了保證網(wǎng)聯(lián)的獨(dú)立性，央行系為第一大股東，7家有央行或外匯局背景的股東合計(jì)持股37%，第三方支付巨頭支付寶和財(cái)付通分別持股9.61%。

壓測顯示技術(shù)過關(guān)

易觀支付分析師王蓬博介紹，網(wǎng)聯(lián)相當(dāng)于是第三方支付和銀行間豎起的一堵“墻”。原則上講，任何第三方支付機(jī)構(gòu)想要接入銀行，用戶進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，未來只有兩種方式，一種走銀聯(lián)的清算渠道，一種通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)。

但這一定位，也使網(wǎng)聯(lián)從方案成型的那一刻起，就不斷被拿來與銀聯(lián)做比較。不少業(yè)內(nèi)人士指出，由于目前清算系統(tǒng)已有銀聯(lián)，不僅涉及線下，也涉及線上，因此這兩個(gè)清算機(jī)構(gòu)之間可能會(huì)存在競爭。網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和業(yè)務(wù)連續(xù)性等，也一直受到議論。

從2018年6月30日開始，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)將承擔(dān)起所有網(wǎng)絡(luò)支付資金清算，“雙11”、“春節(jié)發(fā)紅包”等支付盛宴被視為對(duì)網(wǎng)聯(lián)考驗(yàn)的一個(gè)最直接的例子。據(jù)了解，9月下旬，網(wǎng)聯(lián)聯(lián)合多家銀行及支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付交易生產(chǎn)壓測，共進(jìn)行了3輪，壓測峰值超過2萬TPS(每秒交易數(shù)量)，網(wǎng)聯(lián)和直連渠道混合壓測峰值超過3.5萬TPS。另據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年“雙11”期間，支付寶實(shí)現(xiàn)支付總筆數(shù)10.5億筆，支付峰值達(dá)到12萬筆/秒。“經(jīng)過此次壓力測試，應(yīng)該說網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)在的技術(shù)肯定能扛住‘雙11’的支付量。”王蓬博表示。

網(wǎng)聯(lián)方面也表示，在本次測試中，各商業(yè)銀行提供給網(wǎng)聯(lián)渠道的處理能力均不低于“雙十一”目標(biāo)值的50%。網(wǎng)聯(lián)的目標(biāo)容量是每秒處理12萬筆的平穩(wěn)運(yùn)行能力，峰值期的目標(biāo)是每秒18萬筆。

中小機(jī)構(gòu)迎機(jī)遇

在沒有網(wǎng)聯(lián)這堵“墻”之前，一些第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行是直連模式，但這種模式繞開了央行的清算系統(tǒng)，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準(zhǔn)確的資金流向。央行副行長范一飛明確，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的目的即提高支付機(jī)構(gòu)的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風(fēng)險(xiǎn)可控。

不僅如此，網(wǎng)聯(lián)也被業(yè)內(nèi)人士視為擺脫了現(xiàn)有格局之外的“大破大立”，是否會(huì)改變目前支付市場格局的討論一直不斷。較長一段時(shí)間以來，支付寶和財(cái)付通在支付市場的“雙寡頭”地位難以撼動(dòng)。據(jù)艾瑞咨詢最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年二季度末，移動(dòng)支付市場中支付寶占據(jù)54.5%份額，財(cái)付通占39.8%，二者的市場占比高達(dá)94.3%。分析稱，品牌效應(yīng)和二季度電商促銷活動(dòng)等帶來的增長是支付寶與財(cái)付通地位穩(wěn)固的主因，但也應(yīng)注意到包括京東支付在內(nèi)的其他第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)也通過優(yōu)惠活動(dòng)、新場景布設(shè)、新合作模式的建立來實(shí)現(xiàn)較高增速。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)聯(lián)上線會(huì)給中小支付機(jī)構(gòu)帶來新機(jī)遇。理論上而言，一是基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)現(xiàn)資源共享，網(wǎng)聯(lián)上線后，一點(diǎn)接入即可對(duì)接所有接入銀行，中小支付機(jī)構(gòu)不再有逐一對(duì)接銀行的壓力，也不再因支持銀行數(shù)量有限而受到商戶和用戶排斥;二是聯(lián)網(wǎng)互通破除網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，線下二維碼標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一將成為可能，會(huì)給中小支付公司拓展線下場景帶來更公平的競爭機(jī)會(huì);三是支付機(jī)構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)與銀行對(duì)接的壓力大減，也可專注于產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶服務(wù)。“不過，場景和客戶還需要機(jī)構(gòu)自己爭取，網(wǎng)聯(lián)上線最先受益和受益最大的可能是有交易量、有生態(tài)圈支撐的中小支付機(jī)構(gòu)。”上述人士說道。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言也表示，網(wǎng)聯(lián)對(duì)第三方支付企業(yè)而言，可以大大節(jié)約其銀行渠道拓展與維護(hù)成本投入，第三方支付企業(yè)比的不再是誰的銀行渠道多、誰的清算成本低，而是誰能為客戶提供更多更優(yōu)的支付場景和體驗(yàn)。