原標(biāo)題：樓市調(diào)控疊加網(wǎng)貸監(jiān)管 P2P房貸業(yè)務(wù)受阻

伴隨網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管升級以及樓市調(diào)控政策的不斷發(fā)酵，P2P房貸業(yè)務(wù)陷入困境。曾與北京我愛我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司存在股權(quán)關(guān)系的“我家貸”平臺如今已經(jīng)陷入停擺，鏈家旗下“鏈家理財”也轉(zhuǎn)型為“鏈鏈金融”，布局裝修貸、消費(fèi)貸等業(yè)務(wù)。有數(shù)據(jù)顯示，截至5月，仍有378家P2P平臺存在涉房貸業(yè)務(wù)，在當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境下，這些平臺也將面臨整改壓力。

“我家貸”業(yè)務(wù)停擺

北京商報記者注意到，網(wǎng)貸平臺“我家貸”平臺目前已停止發(fā)標(biāo)，其網(wǎng)站顯示預(yù)告項目、可投項目、可投債轉(zhuǎn)均為0。

根據(jù)網(wǎng)站資料顯示，“我家貸”主要做房貸業(yè)務(wù)，其“愛家系列”是我家貸最早推出的房產(chǎn)抵押類借款產(chǎn)品，該項目借款人以個人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，公證處強(qiáng)制執(zhí)行公證等手續(xù)完備;短期理財-- 月盈系列是在房產(chǎn)交易過程中，借款人在銀行批貸后，通過我家貸發(fā)布短期借款，以銀行放貸為償還投資人本息的來源。

北京商報記者致電平臺客服，卻無人接聽。此外，記者給網(wǎng)站郵箱發(fā)去采訪提綱，但截至發(fā)稿時仍未收到回復(fù)。據(jù)了解，“我家貸”從去年底開始就停止貸款發(fā)標(biāo)及銷售理財產(chǎn)品，此前有消息稱，“我家貸”今后可能還會繼續(xù)運(yùn)營，但開放時間不確定。

北京商報記者向我愛我家方面求證，我愛我家相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我家貸”是偉嘉安捷推出的，而我愛我家和偉嘉安捷只是合作關(guān)系。該負(fù)責(zé)人解釋，公司在做二手房交易的過程中，一些客戶有金融方面的需求，因為我愛我家不做金融業(yè)務(wù)，所以給客戶介紹了一些能解決客戶金融需求的公司，偉嘉安捷是介紹中的一家。而“我家貸”是偉嘉安捷推出的。該人士進(jìn)一步指出，公司和偉嘉安捷的關(guān)系相當(dāng)于我愛我家與銀行的關(guān)系，屬于正常業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

不過，在北京商報記者之后的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我愛我家與“我家貸”并不是毫無股權(quán)關(guān)系。工商信息顯示，“我家貸”成立于2014年10月，由北京浩然有道科技有限公司運(yùn)營，運(yùn)營方的股東為藍(lán)風(fēng)明道(北京)投資有限公司，北京商報記者繼而查詢這家公司的背景，發(fā)現(xiàn)其在今年4月進(jìn)行過一次工商信息變更，而變更前的投資方正是北京我愛我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。

此外，在2014年的多篇新聞稿中，對“我家貸”的描述是：偉業(yè)我愛我家集團(tuán)旗下的專業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”投資發(fā)起的基于房產(chǎn)抵押的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(我愛我家網(wǎng)站顯示，我愛我家所屬公司為北京我愛我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，該公司是偉業(yè)我愛我家集團(tuán)下一家以二手房買賣、房屋租賃、房屋資產(chǎn)管理等為一體的大型品牌房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè))。在并未做任何對外宣傳推廣的情況下，“我家貸”僅僅憑借其線下實操的大量房產(chǎn)融資貸款需求，在不到一個月的時間里已經(jīng)做到了近5600萬的投融資項目，每款融資產(chǎn)品推出后幾乎都被投資客戶秒殺。

房貸業(yè)務(wù)迎來退出潮

為何我愛我家急于與“我家貸”撇清關(guān)系?一位不愿具名的分析人士表示，在網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展初期，傳統(tǒng)房產(chǎn)中介也迅速涌入，希望分一杯羹。不過，伴隨網(wǎng)貸行業(yè)及房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自辦金融業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)，這些房產(chǎn)中介也不得不剝離相關(guān)業(yè)務(wù)。

除了“我家貸”，另一家房產(chǎn)中介鏈家也對旗下金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整。“鏈鏈金融”網(wǎng)站顯示，“2017年1月3日起，‘鏈鏈金融’將作為一個完全獨立的品牌啟動運(yùn)營并替代‘鏈家理財’。”

據(jù)了解，“鏈鏈金融”將由原“鏈家理財”團(tuán)隊管理和運(yùn)營，繼續(xù)開展其原有范圍內(nèi)的業(yè)務(wù);并還將布局租金貸、裝修貸、消費(fèi)貸等。

對于房產(chǎn)中介網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型甚至停擺，分析人士認(rèn)為，主要是基于監(jiān)管壓力。事實上，國務(wù)院去年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》中明確要求，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言對北京商報記者表示，這應(yīng)該是相關(guān)平臺下架房地產(chǎn)交易相關(guān)業(yè)務(wù)的原因。

仍有400家平臺面臨整改

事實上，不僅房產(chǎn)中介，整個網(wǎng)貸行業(yè)的房貸業(yè)務(wù)都面臨合規(guī)困境。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，從近一年涉及房貸業(yè)務(wù)平臺數(shù)量走勢看，不再進(jìn)行房貸業(yè)務(wù)的平臺數(shù)量超過200家;截至2017年5月，涉及房貸業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營平臺數(shù)量仍有378家。

在分析人士看來，在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，這些平臺面臨的整改壓力也很大。

在風(fēng)險角度，薛洪言分析，房地產(chǎn)金融受到政策嚴(yán)格管控，服從房地產(chǎn)調(diào)控的整體政策要求，P2P平臺開展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)有監(jiān)管套利之嫌，也容易助漲房地產(chǎn)價格泡沫。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡指出，P2P房貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點體現(xiàn)在房屋性質(zhì)特點上。國內(nèi)房屋產(chǎn)權(quán)性質(zhì)有多種類型,有國有產(chǎn)權(quán)房、集體產(chǎn)權(quán)房、有限產(chǎn)權(quán)房、私有房產(chǎn)等多種類型。針對不同類型的房產(chǎn)，在不同的地區(qū)執(zhí)行不同的管理政策。此外，在同一房屋上，可能還存在產(chǎn)權(quán)人與他人之間的租賃關(guān)系、與銀行存在貸款關(guān)系，還可能因其他債務(wù)與其他市場主體之間存在擔(dān)保關(guān)系。這些關(guān)系錯綜復(fù)雜，給平臺審核項目風(fēng)險帶來較大風(fēng)險，一旦借款人還款發(fā)生問題，可能引發(fā)多方連鎖反應(yīng)，同其他債權(quán)人相比，平臺可能是順序靠后的權(quán)利人。平臺在審核借款項目時要進(jìn)行比一般項目更多的調(diào)查和甄別，才能最大限度避免風(fēng)險。

分析人士表示，網(wǎng)貸限額監(jiān)管也是平臺整改的阻力之一。100萬元限額對房抵業(yè)務(wù)借款標(biāo)影響并沒那么明顯，但20萬元的限額對房抵業(yè)務(wù)標(biāo)影響較大;房抵業(yè)務(wù)中以企業(yè)借款為主，但個人標(biāo)限額低、不合規(guī)率高，面臨的整改難度更大。

王德怡解釋，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定： 網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。一、二線城市一套房屋動輒上四五百萬元，從P2P平臺上籌借到的款項遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足購房人的需求。新政出臺后，P2P平臺肯定要調(diào)整業(yè)務(wù)方向，將主營業(yè)務(wù)調(diào)整為裝修貸等小額貸款交易。

北京商報記者 劉雙霞